Cách chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác an toàn

Bạn đang cần chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác mà vẫn băn khoăn không biết cách nào nhanh, an toàn và tiện lợi nhất? Thực tế, chuyển tiền ngân hàng (hay còn gọi là chuyển khoản/wire transfer) là giải pháp phổ biến giúp gửi tiền giữa các tài khoản trong nước và quốc tế chỉ trong thời gian ngắn. Không cần chờ thư từ, không phải đổi séc, tiền có thể vào tài khoản người nhận gần như ngay lập tức. Trong bài viết này, bạn sẽ nắm rõ cách chuyển tiền giữa các ngân hàng, hiểu ưu – nhược điểm của từng phương thức để chọn cách phù hợp, tiết kiệm thời gian và chi phí.

Cách chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác

Chuẩn bị đầy đủ thông tin người nhận trước khi chuyển tiền

• Địa chỉ của người nhận (nếu ngân hàng yêu cầu xác minh)

• Số tài khoản ngân hàng người nhận

• Tên ngân hàng, chi nhánh và mã ngân hàng/mã định tuyến (routing number) trong trường hợp chuyển liên ngân hàng hoặc chuyển quốc tế
  Việc chuẩn bị sẵn các thông tin này giúp chuyển tiền giữa các ngân hàng nhanh hơn, hạn chế sai sót và tránh bị hoàn tiền.

Chuyển tiền trực tiếp tại quầy ngân hàng

• Mang theo giấy tờ tùy thân có ảnh (CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực)

• Yêu cầu nhân viên cung cấp phiếu chuyển tiền ngân hàng

• Điền chính xác thông tin người nhận, số tiền cần chuyển và kiểm tra lại trước khi ký xác nhận
  Cách này phù hợp nếu bạn chuyển số tiền lớn, cần tư vấn kỹ hoặc chưa quen thao tác chuyển khoản.

Chuyển tiền qua Internet Banking hoặc Mobile Banking

• Đăng nhập tài khoản ngân hàng trực tuyến

• Chọn mục chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác

• Nhập thông tin người nhận, số tiền và nội dung chuyển khoản

• Xác nhận giao dịch bằng OTP hoặc sinh trắc học
  Đây là cách chuyển tiền ngân hàng nhanh và tiện lợi nhất hiện nay, có thể thực hiện mọi lúc, mọi nơi và thường tiết kiệm phí hơn so với giao dịch tại quầy.

Phần 1: Cách chuyển tiền trực tiếp tại ngân hàng

Bước 1: Chuẩn bị thông tin người nhận trước khi chuyển tiền ngân hàng

Thu thập đầy đủ thông tin từ người nhận

• Trước khi chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, bạn cần liên hệ người nhận để lấy chính xác các thông tin cần thiết.

• Mỗi chi tiết bạn cung cấp sẽ quyết định tiền được chuyển đúng hay sai, vì ngân hàng dựa hoàn toàn vào dữ liệu này để xử lý giao dịch.

• Hãy dành thời gian kiểm tra lại nhiều lần để tránh nhầm lẫn, đặc biệt khi chuyển liên ngân hàng hoặc chuyển quốc tế.

Các thông tin cơ bản cần chuẩn bị

• Họ tên và địa chỉ của người nhận (cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức)

• Tên ngân hàng và địa chỉ chi nhánh ngân hàng người nhận

• Số tài khoản ngân hàng của người nhận

Thông tin ngân hàng đặc thù theo từng quốc gia

• Mã định tuyến ngân hàng (ABA routing number) nếu chuyển tiền đến ngân hàng tại Mỹ

• Mã sort code gồm 6 chữ số nếu chuyển tiền tại Vương quốc Anh

• Một số ngân hàng có thể yêu cầu thông tin chuyển tiếp bổ sung (further delivery instructions), chẳng hạn:

  • Số tài khoản trung gian

  • Tên chi nhánh hoặc tên người thụ hưởng phụ

Bước 2: Xác định thời hạn chuyển tiền ngân hàng trong ngày

Kiểm tra giờ chốt giao dịch (cut-off time) của ngân hàng

• Mỗi ngân hàng đều có thời hạn cuối trong ngày để xử lý chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác.

• Thông thường, thời điểm này rơi vào đầu đến giữa buổi chiều. Nếu gửi sau giờ chốt, lệnh chuyển tiền sẽ được xử lý vào ngày làm việc tiếp theo.

• Thời gian cụ thể có thể khác nhau giữa các ngân hàng, vì vậy bạn nên liên hệ trực tiếp chi nhánh hoặc tổng đài để xác nhận chính xác.

Lưu ý nếu cần chuyển tiền nhận trong cùng ngày

• Để tiền đến tài khoản người nhận ngay trong ngày, bạn bắt buộc phải thực hiện giao dịch trước giờ chốt.

• Một số ngân hàng có thể thu thêm phí cho dịch vụ chuyển tiền trong ngày hoặc chuyển nhanh có bảo đảm.

• Hãy hỏi rõ mức phí, thời gian xử lý và điều kiện áp dụng trước khi xác nhận giao dịch.

Chủ động thời gian để tránh trễ hạn

• Nếu chuyển tiền tại quầy, nên đến sớm hơn giờ chốt để có đủ thời gian làm thủ tục.

• Với chuyển tiền online, nên hoàn tất giao dịch sớm để tránh nghẽn hệ thống hoặc lỗi xác thực.

Bước 3: Kiểm tra số dư trước khi chuyển tiền ngân hàng

Đảm bảo tài khoản có đủ tiền để thực hiện giao dịch

• Trước khi chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, bạn nên kiểm tra kỹ số dư khả dụng trong tài khoản.

• Nếu số dư không đủ, giao dịch có thể khiến tài khoản bị âm tiền (overdraft) và bạn sẽ bị ngân hàng thu phí phát sinh không mong muốn.

• Việc kiểm tra trước giúp bạn tránh rủi ro bị từ chối giao dịch hoặc mất thêm chi phí.

Xác nhận số dư khi chuyển tiền tại quầy

• Nếu bạn chuyển tiền trực tiếp tại ngân hàng và không chắc tài khoản còn đủ tiền, hãy nhờ giao dịch viên kiểm tra trước khi xử lý lệnh chuyển.

• Đây là bước đơn giản nhưng rất cần thiết, đặc biệt khi chuyển số tiền lớn hoặc gần sát ngày nhận lương.

Chủ động chọn ngày chuyển tiền phù hợp

• Trong trường hợp bạn sắp được trả lương nhưng chưa kịp có tiền trong tài khoản, bạn có thể:

  • Yêu cầu ngân hàng đặt lịch chuyển tiền vào một ngày cụ thể

  • Chọn ngày xử lý giao dịch sau thời điểm tiền được ghi có vào tài khoản

• Khi làm thủ tục, giao dịch viên thường sẽ hỏi ngày bạn muốn gửi tiền, hãy xác nhận rõ để tránh chuyển sớm hơn dự kiến.

Bước 4: Mang giấy tờ cần thiết khi chuyển tiền tại ngân hàng

Chuẩn bị giấy tờ tùy thân và thẻ ngân hàng

• Khi đến ngân hàng để chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, bạn cần mang theo:

  • Giấy tờ tùy thân có ảnh như CCCD/CMND, hộ chiếu hoặc bằng lái xe còn hiệu lực

  • Thẻ ngân hàng đang sử dụng để chuyển tiền

• Đây là yêu cầu cơ bản để ngân hàng xác minh danh tính và đảm bảo an toàn giao dịch.

Kiểm tra trước yêu cầu của ngân hàng

• Mỗi ngân hàng có thể có quy định khác nhau về giấy tờ cần xuất trình.

• Nếu chưa chắc chắn, bạn nên:

  • Gọi điện trực tiếp cho chi nhánh

  • Hoặc kiểm tra thông tin trên website chính thức của ngân hàng
    Việc này giúp bạn tránh mất thời gian đi lại mà không thực hiện được giao dịch.

Thực hiện giao dịch tại quầy

• Khi đến lượt, hãy nói rõ với giao dịch viên rằng bạn muốn chuyển tiền ngân hàng hoặc chuyển khoản liên ngân hàng.

• Một số ngân hàng chỉ cho phép chuyển tiền trực tiếp tại quầy khi người gửi có mặt, đặc biệt với các giao dịch chuyển tiền nhanh hoặc số tiền lớn.

Bước 5: Hoàn tất phiếu chuyển tiền ngân hàng đúng cách

Điền đầy đủ thông tin trên phiếu chuyển tiền

• Giao dịch viên sẽ đưa cho bạn phiếu chuyển tiền ngân hàng để khai báo thông tin.

• Bạn cần điền rõ ràng:

  • Tài khoản và ngân hàng người nhận

  • Số tiền cần chuyển

  • Ngày thực hiện chuyển tiền (ngay trong ngày hoặc theo lịch hẹn)

• Sau khi bạn xác nhận, giao dịch viên sẽ nhập toàn bộ dữ liệu vào hệ thống và tiến hành xử lý lệnh chuyển tiền.

Thời gian tiền về tài khoản người nhận

• Thông thường, chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác mất khoảng:

  • 1–3 ngày làm việc để tiền vào tài khoản người nhận

• Chuyển tiền trong cùng một quốc gia thường nhanh hơn so với chuyển quốc tế.

• Nếu chuyển giữa hai tài khoản cùng một ngân hàng, tiền có thể vào gần như ngay lập tức.

Kiểm tra phí chuyển tiền phát sinh

• Sau khi giao dịch hoàn tất, bạn nên kiểm tra lại số dư tài khoản:

  • Ngân hàng gửi có thể trừ phí chuyển tiền

  • Ngân hàng nhận cũng có thể khấu trừ thêm một khoản phí

• Mức phí này tùy thuộc vào từng ngân hàng và hình thức chuyển tiền (tại quầy hay online).

Phần 2: Hướng dẫn chuyển khoản online qua Internet Banking

Bước 1: Đảm bảo bạn đã đăng ký Internet Banking trước khi chuyển tiền

Kiểm tra quyền truy cập ngân hàng trực tuyến

• Để chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác online, bạn cần có tài khoản Internet Banking hoặc Mobile Banking.

• Đây là điều kiện bắt buộc vì mọi thao tác chuyển khoản đều thực hiện trực tiếp trên hệ thống ngân hàng điện tử.

Đăng ký Internet Banking nếu chưa có

• Nếu chưa sử dụng Internet Banking, bạn có thể:

  • Đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng để đăng ký

  • Hoặc đăng ký ngay trên website/ứng dụng chính thức của ngân hàng (tùy từng ngân hàng)

• Quá trình đăng ký thường nhanh, chỉ cần xác minh thông tin cá nhân và tài khoản.

Lợi ích khi chuyển tiền qua Internet Banking

• Chuyển tiền nhanh, không cần đến quầy giao dịch

• Thực hiện giao dịch mọi lúc, mọi nơi, kể cả ngoài giờ hành chính

• Dễ dàng:

  • Tra cứu số dư, lịch sử chuyển tiền

  • Quản lý các khoản tiền vào – ra

  • Thiết lập chuyển tiền định kỳ hoặc lưu người nhận quen thuộc

Bước 2: Chuẩn bị thông tin tài khoản người nhận khi chuyển tiền online

Thu thập thông tin cần thiết để chuyển khoản qua Internet Banking

• Khi chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác online, bạn chỉ cần chuẩn bị một số thông tin cốt lõi vì hệ thống đã xác thực sẵn danh tính người gửi.

• Thông tin thường bao gồm:

  • Số tài khoản người nhận

  • Mã ngân hàng/mã định tuyến

    • ABA routing number nếu chuyển tiền đến ngân hàng tại Mỹ

    • Sort code nếu chuyển tiền tại Vương quốc Anh

• Đây là các dữ liệu quan trọng để ngân hàng xử lý đúng điểm đến của dòng tiền.

Thêm nội dung hoặc mã tham chiếu cho giao dịch

• Nhiều ngân hàng cho phép (hoặc yêu cầu) nhập nội dung chuyển tiền để người nhận dễ nhận biết khoản tiền.

• Bạn nên ghi ngắn gọn, đúng mục đích, ví dụ:

  • “Tiền điện nước”

  • “Chia tiền thuê nhà”

  • “Thanh toán hóa đơn”

• Nội dung rõ ràng giúp tránh nhầm lẫn, đặc biệt khi người nhận có nhiều khoản tiền vào cùng lúc.

Lưu ý về xác thực bảo mật khi chuyển tiền

• Một số ngân hàng, đặc biệt tại Anh, yêu cầu sử dụng thiết bị xác thực (card reader) khi:

  • Chuyển tiền cho người nhận mới

  • Thực hiện giao dịch có giá trị cao

• Trong trường hợp này, bạn cần chuẩn bị sẵn:

  • Thẻ ngân hàng

  • Thiết bị xác thực tương ứng với tài khoản

Bước 3: Thực hiện chuyển tiền qua Internet Banking an toàn

Tiến hành chuyển tiền trên website/ứng dụng ngân hàng

• Sau khi đã có đầy đủ thông tin người nhận và đăng nhập Internet Banking, bạn thực hiện theo các bước:

  • Truy cập mục chuyển tiền hoặc chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác

  • Nhập số tài khoản người nhận, mã ngân hàng (nếu có)

  • Nhập số tiền chuyển và ngày xử lý giao dịch

  • Xác nhận bằng OTP, sinh trắc học hoặc phương thức bảo mật của ngân hàng

• Hệ thống sẽ xử lý giao dịch theo thời gian bạn đã chọn.

Kiểm tra kỹ thông tin trước khi xác nhận

• Trước khi bấm xác nhận, hãy đối chiếu lại toàn bộ thông tin:

  • Số tài khoản người nhận

  • Tên người thụ hưởng

  • Số tiền chuyển

• Chỉ cần nhập sai một ký tự trong số tài khoản, tiền có thể chuyển nhầm và không được hoàn lại.

Xử lý ngay nếu phát hiện nhập sai

• Nếu nghi ngờ đã nhập sai thông tin:

  • Liên hệ ngay với ngân hàng qua tổng đài hoặc chi nhánh gần nhất

  • Yêu cầu dừng hoặc thu hồi giao dịch càng sớm càng tốt

• Thời gian phản hồi càng nhanh, khả năng xử lý càng cao.

Cảnh giác với hóa đơn và yêu cầu thanh toán giả mạo

• Hiện nay có nhiều trường hợp hóa đơn giả, lừa đảo chuyển tiền.

• Trước khi chuyển tiền, hãy kiểm tra kỹ:

  • Danh tính người nhận

  • Thông tin doanh nghiệp, số tài khoản, nội dung thanh toán

• Một khi tiền đã chuyển đi, việc lấy lại tiền không phải lúc nào cũng thực hiện được.

Bước 4: Cân nhắc chuyển tiền qua email hoặc số điện thoại

Tìm hiểu hình thức chuyển tiền không cần số tài khoản

• Hiện nay, nhiều ngân hàng đã triển khai dịch vụ chuyển tiền bằng email hoặc số điện thoại, giúp việc chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác trở nên đơn giản hơn.

• Thay vì nhập đầy đủ số tài khoản và mã ngân hàng, bạn chỉ cần thông tin liên hệ của người nhận.

Cách thức hoạt động của chuyển tiền qua email/số điện thoại

• Bạn nhập:

  • Số tiền cần chuyển

  • Email hoặc số điện thoại của người nhận

• Hệ thống ngân hàng sẽ:

  • Gửi email hoặc tin nhắn thông báo cho người nhận

  • Hướng dẫn người nhận xác nhận và nhận tiền theo quy trình của ngân hàng

• Người nhận có thể liên kết tài khoản ngân hàng để nhận tiền nhanh chóng.

Lợi ích và lưu ý khi sử dụng

• Tiện lợi, dễ thao tác, phù hợp với người không nhớ số tài khoản dài

• Giảm rủi ro nhập sai số tài khoản

• Tuy nhiên, bạn cần:

  • Đảm bảo email hoặc số điện thoại người nhận chính xác

  • Kiểm tra xem ngân hàng của hai bên có hỗ trợ dịch vụ này hay không

Phần 3: Chuyển tiền quốc tế qua ngân hàng: phí và lưu ý

Bước 1: Hiểu rõ chi phí khi chuyển tiền ngân hàng, đặc biệt là chuyển quốc tế

Nhận diện đầy đủ các loại phí có thể phát sinh

• Khi chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, nhất là chuyển tiền ra nước ngoài, bạn có thể phải chịu:

  • Phí chuyển tiền trực tiếp do ngân hàng gửi thu

  • Phí ngân hàng trung gian (nếu có)

  • Phí ngân hàng nhận

• Ngoài các khoản phí “nhìn thấy được”, còn có chi phí ẩn từ tỷ giá quy đổi, thường khó nhận ra nếu không so sánh kỹ.

Cảnh giác với tỷ giá và các ưu đãi phí

• Một số ngân hàng hoặc dịch vụ quảng cáo phí chuyển tiền thấp hoặc miễn phí, nhưng bù lại:

  • Áp dụng tỷ giá kém cạnh tranh

  • Khoản chênh lệch tỷ giá thực tế có thể cao hơn nhiều so với phí bạn tiết kiệm được

• Vì vậy, đừng chỉ nhìn vào phí chuyển tiền, hãy xem tổng số tiền người nhận thực nhận.

Chủ động tìm hiểu nhưng cần thực tế

• Nếu không muốn mở thêm tài khoản ngân hàng mới hay sử dụng dịch vụ khác, bạn thường khó tránh hoàn toàn các loại phí này.

• Tuy nhiên, việc nắm rõ trước chi phí giúp bạn:

  • Chủ động tính toán số tiền cần chuyển

  • Tránh bất ngờ khi bị trừ thêm phí sau giao dịch

Chi phí và tốc độ xử lý giao dịch

• Tương tự chuyển tiền trong nước, nếu bạn cần tiền đến nhanh hơn, ngân hàng thường:

  • Cung cấp dịch vụ chuyển nhanh

  • Đi kèm mức phí cao hơn

• Hãy cân nhắc giữa thời gian nhận tiền và chi phí để chọn phương án phù hợp.

Bước 2: Chuẩn bị thông tin bổ sung khi chuyển tiền quốc tế

Thu thập đầy đủ dữ liệu cho chuyển tiền ra nước ngoài

• Khi chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác ở nước ngoài, ngoài các thông tin cơ bản như chuyển tiền trong nước, bạn cần chuẩn bị thêm dữ liệu chuyên biệt cho giao dịch quốc tế.

• Thiếu hoặc sai thông tin có thể khiến giao dịch bị chậm, bị trả lại hoặc phát sinh thêm phí.

Thông tin bắt buộc cho chuyển tiền quốc tế

• Toàn bộ thông tin người nhận và tài khoản ngân hàng nhận tiền (như chuyển nội địa)

• Mã BIC (Bank Identifier Code), còn gọi là mã SWIFT

  • Đây là mã định danh ngân hàng trong hệ thống thanh toán quốc tế

  • Giúp tiền được chuyển đúng ngân hàng, đúng quốc gia

Thông tin từ cả hai phía tài khoản

• Bạn có thể cần:

  • Mã SWIFT/BIC của ngân hàng người nhận

  • Trong một số trường hợp, cả mã ngân hàng của chính bạn

• Các thông tin này thường có trên:

  • Website chính thức của ngân hàng

  • Sao kê tài khoản

  • Hoặc được cung cấp trực tiếp bởi ngân hàng/giao dịch viên

Bước 3: Thực hiện chuyển tiền quốc tế trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng

Nên đến chi nhánh nếu lần đầu chuyển tiền ra nước ngoài

• Nếu bạn chưa từng chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác ở nước ngoài, cách an toàn và dễ hiểu nhất là đến trực tiếp chi nhánh ngân hàng.

• Nhân viên ngân hàng sẽ:

  • Hướng dẫn từng bước quy trình chuyển tiền quốc tế

  • Cho bạn biết chính xác cần chuẩn bị những thông tin gì

  • Giúp bạn hiểu rõ cách thực hiện cho các lần chuyển sau

Được hỗ trợ tra cứu mã SWIFT/BIC

• Trong trường hợp bạn chưa biết mã SWIFT/BIC:

  • Ngân hàng có thể tra cứu giúp ngay tại quầy

  • Đồng thời hướng dẫn bạn:

    • Cách tìm mã SWIFT trên sao kê

    • Hoặc tra cứu trong Internet Banking cho những lần giao dịch sau

• Điều này giúp bạn tránh sai sót khi tự chuyển tiền online sau này.

Lợi ích của việc giao dịch trực tiếp

• Được giải thích rõ các thuật ngữ tài chính, ngân hàng thường gây khó hiểu

• Dễ đặt câu hỏi và xác nhận lại thông tin ngay lập tức

• Phù hợp khi:

  • Chuyển tiền quốc tế lần đầu

  • Chuyển số tiền lớn

  • Chưa tự tin với thao tác online hoặc ngôn ngữ chuyên ngành

Bước 4: Chuyển tiền quốc tế qua Internet Banking

Kiểm tra ngân hàng có hỗ trợ chuyển tiền ra nước ngoài online

• Đăng nhập vào Internet Banking hoặc Mobile Banking của bạn

• Vào mục chuyển tiền và tìm tùy chọn chuyển tiền quốc tế hoặc chuyển tiền ra nước ngoài

• Hệ thống sẽ hiển thị rõ:

  • Các thông tin cần nhập cho tài khoản ngân hàng người nhận

  • Điều kiện và phạm vi quốc gia được hỗ trợ
    Bạn nên kiểm tra kỹ mục này trước để chắc chắn ngân hàng của bạn cho phép chuyển tiền quốc tế online.

Chuẩn bị đầy đủ thông tin người nhận trước khi thao tác

• Thông thường, bạn sẽ cần:

  • Số tài khoản người nhận

  • Tên và địa chỉ ngân hàng nhận tiền

  • Mã SWIFT/BIC

• Việc chuẩn bị sẵn giúp quá trình chuyển tiền từ ngân hàng này sang ngân hàng khác ở nước ngoài diễn ra nhanh và hạn chế lỗi nhập liệu.

Lựa chọn số tiền và tốc độ chuyển phù hợp

• Khi thực hiện giao dịch, bạn sẽ được chọn:

  • Số tiền cần chuyển

  • Thời gian tiền đến tài khoản người nhận

• Lưu ý:

  • Chuyển càng nhanh, phí chuyển tiền càng cao

  • Chuyển thường sẽ rẻ hơn nhưng thời gian xử lý lâu hơn

• Hệ thống sẽ hiển thị các phương án để bạn cân nhắc trước khi xác nhận.

Chủ động kiểm soát chi phí và thời gian

• Mỗi lựa chọn chuyển tiền sẽ đi kèm:

  • Mức phí khác nhau

  • Thời gian xử lý khác nhau

• Hãy ưu tiên phương án phù hợp với mục đích sử dụng tiền, thay vì chỉ chọn nhanh nhất.

Bước 5: Cân nhắc sử dụng dịch vụ chuyển tiền trung gian

Tìm hiểu các dịch vụ chuyển tiền ngoài ngân hàng

• Ngoài ngân hàng truyền thống, hiện có nhiều công ty chuyên chuyển tiền quốc tế, tiêu biểu như Western Union.

• Ưu điểm:

  • Chuyển tiền nhanh

  • Không cần mở tài khoản ngân hàng

  • Phù hợp khi người gửi hoặc người nhận không tiện dùng ngân hàng

• Tuy nhiên, chi phí thường cao và không phải lúc nào cũng có mức bảo vệ tương đương ngân hàng.

Hiểu rõ rủi ro và mức độ bảo vệ

• Các công ty chuyển tiền thường:

  • Được quản lý theo cơ chế khác ngân hàng

  • Có mức bảo vệ người dùng thấp hơn trong một số trường hợp

• Nếu đơn vị cung cấp gặp khó khăn tài chính, tiền của bạn có thể kém an toàn hơn so với gửi tại ngân hàng.

Nghiên cứu kỹ trước khi sử dụng

• Trước khi quyết định dùng dịch vụ chuyển tiền:

  • Kiểm tra uy tín và lịch sử hoạt động

  • Xác nhận đơn vị có đăng ký và được quản lý bởi cơ quan tài chính tại quốc gia sở tại

  • So sánh phí, tỷ giá và thời gian chuyển tiền

Lựa chọn dịch vụ trung gian quen thuộc

• Bạn cũng có thể sử dụng các nền tảng trung gian như PayPal:

  • Tiện lợi cho giao dịch cá nhân và thương mại điện tử

  • Phù hợp với chuyển tiền nhỏ, thường xuyên

• Dù vậy, vẫn cần lưu ý phí giao dịch và tỷ giá quy đổi.

Liên hệ ngân hàng khi chưa rõ yêu cầu chuyển tiền

Chủ động hỏi trực tiếp ngân hàng

• Nếu bạn chưa chắc cần những thông tin hay thủ tục gì để chuyển tiền, hãy liên hệ trực tiếp:

  • Chi nhánh ngân hàng

  • Tổng đài chăm sóc khách hàng

  • Hoặc kênh hỗ trợ chính thức của ngân hàng
    Việc hỏi trước giúp bạn tránh sai sót, không phải đi lại nhiều lần và hạn chế giao dịch bị từ chối.

Cảnh giác với các hình thức lừa đảo chuyển tiền

• Một số đối tượng lừa đảo thường:

  • Gửi séc giả hoặc séc chứng nhận giả

  • Sau đó yêu cầu bạn hoàn lại một phần tiền bằng chuyển khoản ngân hàng

• Chuyển tiền ngân hàng (wire transfer) là hình thức thường bị lợi dụng trong các vụ lừa đảo vì:

  • Tốc độ nhanh

  • Khó thu hồi sau khi đã gửi

Không chuyển tiền cho người lạ khi mua bán

• Hãy đặc biệt cẩn trọng khi:

  • Chuyển tiền mua hàng cho người bạn không quen biết

  • Giao dịch ngoài các nền tảng có cơ chế bảo vệ người mua

• Luôn xác minh:

  • Danh tính người bán

  • Tính xác thực của hóa đơn, chứng từ thanh toán

Hiểu rõ rủi ro không thể hoàn tiền

• Trong đa số trường hợp, sau khi chuyển tiền ngân hàng thành công, giao dịch không thể đảo ngược.

• Vì vậy, trước khi xác nhận:

  • Kiểm tra kỹ thông tin người nhận

  • Đảm bảo mục đích chuyển tiền rõ ràng và hợp pháp

Nguồn tham khảo

1. https://www.moneyhelper.org.uk/en/everyday-money/
   banking/making-phone-or-online-transfers?source=mas
2. https://www.barclays.co.uk/help/payments/
   payment-information/online-timings/
3. https://www.barclays.co.uk/help/
4. https://www.bankofamerica.com/onlinebanking/
   education/ways-to-send-money.go
5. https://www.nationwide.co.uk/support/security-centre/
   internet-banking-security/card-reader-and-security-questions
6. https://www.financial-ombudsman.org.uk/publications/
   technical_notes/wrong-account-payments.htm
7. https://www.moneysavingexpert.com/news/2014/04/
   sent-money-to-the-wrong-bank-account-youll-soon-get-more-help-getting-it-back/
8. https://www.moneysavingexpert.com/banking/foreign-currency-exchange/

Biên dịch: Sidney Bailey Hoang.