Cách chuyển IRA sang ngân hàng mới: 3 phương pháp tiết kiệm chi phí

Bạn đang muốn chuyển IRA sang ngân hàng mới để hưởng lãi suất tốt hơn, gộp tài khoản cho dễ quản lý hoặc vì ngân hàng cũ không còn phù hợp? Tin vui là quy trình này không phức tạp nếu bạn làm đúng cách. Bài viết sẽ hướng dẫn bạn cách chuyển IRA từ ngân hàng này sang ngân hàng khác một cách rõ ràng, từng bước dễ hiểu, giúp tránh rủi ro thuế và không làm gián đoạn kế hoạch hưu trí. Chỉ cần chuẩn bị đúng hồ sơ và nắm vài lưu ý quan trọng, bạn có thể hoàn tất việc chuyển IRA nhanh chóng, an tâm và hiệu quả.

Phương pháp 1: Cách mở tài khoản IRA mới tại ngân hàng

Bước 1: Chọn loại IRA phù hợp khi chuyển sang ngân hàng mới

Xác định bạn nên dùng IRA truyền thống hay Roth IRA

• Trước khi chuyển IRA, bạn cần chọn đúng loại tài khoản IRA phù hợp với kế hoạch tài chính tổng thể.

• Nếu chưa có IRA tại ngân hàng khác, bạn bắt buộc phải mở tài khoản IRA mới trước khi thực hiện chuyển.

• Quyết định này ảnh hưởng trực tiếp đến thuế hiện tại và thuế khi nghỉ hưu, nên cần cân nhắc kỹ.

Đang có Roth IRA thì phải mở Roth IRA tại ngân hàng mới

• Roth IRA không được chuyển hoặc rollover sang IRA truyền thống.

• Cách chuyển IRA an toàn nhất trong trường hợp này là mở Roth IRA mới cùng loại tại ngân hàng mới và yêu cầu chuyển trực tiếp.

• Điều này giúp bạn tránh phát sinh thuế và sai sót pháp lý.

Đang có IRA truyền thống thì nên tiếp tục dùng IRA truyền thống

• Nếu bạn đang ở khung thuế cao hoặc gần tuổi nghỉ hưu, mở IRA truyền thống tại ngân hàng mới thường là lựa chọn hợp lý.

• Lý do là:

  • Khoản đóng góp vào IRA truyền thống chưa bị đánh thuế.

  • Thuế chỉ phát sinh khi rút tiền sau nghỉ hưu, thời điểm bạn thường ở khung thuế thấp hơn.

• Đây là cách chuyển IRA phổ biến với người ưu tiên giảm thuế trước mắt.

Cân nhắc mở Roth IRA nếu hiện tại bạn đang chịu thuế thấp

• Nếu bạn đang ở khung thuế thấp nhưng dự đoán thuế sẽ cao hơn trong tương lai hoặc khi nghỉ hưu, Roth IRA có thể phù hợp hơn.

• Với Roth IRA:

  • Bạn đóng thuế ngay tại thời điểm hiện tại.

  • Khi nghỉ hưu, tiền rút ra không bị đánh thuế, kể cả lãi.

• Chiến lược này giúp chủ động kiểm soát thuế dài hạn.

Lưu ý quan trọng khi chuyển từ IRA truyền thống sang Roth IRA

• Khi chuyển tiền chưa chịu thuế từ IRA truyền thống sang Roth IRA, bạn bắt buộc phải đóng thuế tại thời điểm chuyển.

• Ví dụ:

  • Thuế hiện tại dưới 20% nhưng dự kiến khi nghỉ hưu là 25%.

  • Việc chấp nhận đóng thuế sớm khi chuyển sang Roth IRA có thể tiết kiệm chi phí thuế về lâu dài.

• Đây là bước cần tính toán kỹ trong quá trình chuyển IRA sang ngân hàng mới để tránh quyết định vội vàng.

Bước 2: Chọn ngân hàng chuyển IRA với chi phí thấp và danh mục đầu tư tốt

Ưu tiên ngân hàng có phí thấp và lựa chọn đầu tư đa dạng

• Tìm nhà cung cấp có phí duy trì hàng năm thấp hoặc bằng 0.

• Ưu tiên các sản phẩm đầu tư chi phí thấp, như quỹ tương hỗ không phí giao dịch, ETF phí rẻ.

• Dịch vụ hỗ trợ khách hàng rõ ràng, phản hồi nhanh giúp quá trình chuyển IRA sang ngân hàng mới suôn sẻ.

Tham khảo đánh giá độc lập trước khi quyết định

• Kiểm tra review trực tuyến, báo cáo người tiêu dùng và phản hồi từ khách hàng thực tế.

• Chú ý các nhận xét về phí ẩn, quy trình chuyển IRA, và chất lượng tư vấn.

Cân nhắc ưu đãi nhưng đừng bỏ qua chi phí dài hạn

• Một số ngân hàng hỗ trợ match tiền đóng góp trong thời gian đầu (ví dụ 1–3 năm) hoặc tặng ưu đãi mở tài khoản.

• Hãy đảm bảo các ưu đãi này không bị “ăn mòn” bởi phí quản lý danh mục cao sau đó.

• Ưu đãi ngắn hạn chỉ có ý nghĩa khi tổng chi phí sở hữu vẫn thấp.

Hiểu rõ tác động của phí theo thời gian

• Chênh lệch phí chỉ 0,2%–0,5% mỗi năm có thể khiến bạn mất hàng nghìn USD trong suốt vòng đời IRA.

• Khi so sánh ngân hàng, hãy nhìn vào tổng chi phí dài hạn, không chỉ phí ban đầu.

Kiểm tra mức đầu tư tối thiểu

• Mỗi tổ chức tài chính có yêu cầu số tiền tối thiểu khác nhau để mở hoặc duy trì IRA.

• Đảm bảo mức này phù hợp với khả năng tài chính và kế hoạch đóng góp của bạn.

Bước 3: Kiểm tra và so sánh phí chuyển IRA trước khi đổi ngân hàng

Hỏi rõ phí chuyển IRA từ cả ngân hàng cũ và ngân hàng mới

• Khi chuyển IRA, cả hai bên đều có thể thu phí và có trách nhiệm công bố trước mức phí này.

• Hãy chủ động hỏi:

  • Ngân hàng hiện tại thu bao nhiêu phí chuyển đi.

  • Ngân hàng mới có phí nhận/chuyển vào hay không.

So sánh phí giữa các ngân hàng trước khi quyết định

• Trong quá trình tìm ngân hàng mới, hãy đặt phí chuyển IRA lên bàn cân cùng các yếu tố khác như phí quản lý, phí đầu tư.

• Chỉ nên chuyển khi lợi ích dài hạn lớn hơn chi phí ban đầu.

Đánh giá xem việc chuyển có “đáng tiền” hay không

• Tự hỏi rõ ràng:

  • Tổng phí chuyển là bao nhiêu?

  • Khoản tiết kiệm hàng năm từ phí quản lý thấp hơn là bao nhiêu?

• Nếu ngân hàng mới có phí quản lý danh mục thấp hơn đáng kể, chi phí chuyển ban đầu có thể được bù đắp trong vài năm.

Nhìn vào lợi ích dài hạn, không chỉ chi phí trước mắt

• Ví dụ:

  • Trả phí chuyển một lần, nhưng đổi lại là chi phí quản lý thấp hơn mỗi năm.

  • Về dài hạn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn so với việc ở lại ngân hàng cũ.

Bước 4: Xác minh tài sản có thể chuyển khi đổi ngân hàng IRA

Kiểm tra trước xem tài sản trong IRA có chuyển được hay không

• Trước khi chuyển IRA sang ngân hàng mới, hãy hỏi trực tiếp đơn vị nhận xem có tài sản nào không thể chuyển hay không.

• Đây là bước quan trọng giúp bạn tránh rủi ro thuế và chi phí phát sinh ngoài dự kiến.

Hiểu rõ rủi ro nếu tài sản không chuyển được

• Nếu một tài sản không thể chuyển, bạn có thể buộc phải bán (liquidate) tài sản đó.

• Việc bán này có thể:

  • Phát sinh nghĩa vụ thuế, đặc biệt với IRA truyền thống.

  • Làm thay đổi kế hoạch đầu tư ban đầu.

Phương án giữ tài sản tại ngân hàng cũ cũng có chi phí

• Trong một số trường hợp, bạn có thể để lại tài sản không chuyển được tại ngân hàng cũ.

• Tuy nhiên, nếu IRA cũ không còn đóng góp thêm, bạn vẫn có thể phải chịu:

  • Phí duy trì tài khoản

  • Phí quản lý danh mục

• Những chi phí này có thể trở thành gánh nặng dài hạn.

Những tài sản thường không chuyển được

• Chứng khoán hoặc sản phẩm đầu tư chỉ do ngân hàng/công ty cũ phát hành

• Một số quỹ tương hỗ độc quyền, không có tại ngân hàng mới

• Sản phẩm đầu tư có điều kiện phân phối riêng

Cẩn trọng nếu tài sản không chuyển được có giá trị lớn

• Bán tài sản lớn có thể đẩy bạn lên khung thuế cao hơn trong năm đó.

• Ngược lại, giữ tài sản trong tài khoản không hoạt động lại gây lãng phí chi phí quản lý.

• Trong tình huống này, bạn nên:

  • Cân nhắc hoãn việc chuyển IRA

  • Hoặc tìm ngân hàng khác có khả năng hỗ trợ chuyển toàn bộ tài sản

Bước 5: Cân nhắc kỹ khi môi giới yêu cầu chuyển IRA sang công ty mới

Xác định việc chuyển theo môi giới có thực sự có lợi cho bạn

• Khi môi giới hoặc cố vấn đầu tư chuyển sang công ty khác, họ thường đề nghị khách hàng chuyển IRA theo.

• Trong tình huống này, bạn cần đặt câu hỏi trọng tâm: việc đổi công ty có phục vụ lợi ích tài chính của bạn hay không, hay chỉ thuận tiện cho môi giới.

Hỏi thẳng lý do họ chuyển sang công ty mới

• Chủ động trao đổi rõ ràng về:

  • Vì sao họ rời công ty cũ

  • Công ty mới có điểm gì tốt hơn về phí, sản phẩm đầu tư, hỗ trợ khách hàng

• Tránh quyết định chỉ vì mối quan hệ cá nhân với môi giới.

Làm rõ các khoản hoa hồng và lợi ích họ nhận được

• Hỏi trực tiếp liệu môi giới có nhận hoa hồng, thưởng hay ưu đãi tài chính khi bạn đồng ý chuyển IRA hay không.

• Đây là thông tin quan trọng để bạn đánh giá tính khách quan của lời khuyên.

So sánh chi phí và điều kiện trước khi đồng ý chuyển

• Trao đổi chi tiết về:

  • Phí quản lý danh mục

  • Phí giao dịch và phí duy trì IRA

  • Các ưu đãi đi kèm nếu có

• Chỉ nên chuyển khi tổng chi phí dài hạn thấp hơn hoặc giá trị nhận được cao hơn.

Đừng quên kiểm tra khả năng chuyển tài sản

• Trước khi quyết định, hãy xác minh lại toàn bộ tài sản trong IRA có thể chuyển được hay không.

• Điều này giúp tránh rơi vào tình huống phải bán tài sản, phát sinh thuế hoặc giữ lại tài khoản cũ với chi phí cao.

Bước 6: Mở tài khoản IRA tại ngân hàng mới trước khi chuyển

Liên hệ ngân hàng mới để mở tài khoản IRA

• Sau khi đã chọn được ngân hàng phù hợp, bạn cần mở tài khoản IRA mới trước khi thực hiện chuyển.

• Bạn có thể:

  • Đăng ký trực tuyến trên website ngân hàng

  • Gọi điện cho bộ phận tư vấn

  • Đến trực tiếp chi nhánh để được hỗ trợ

• Quy trình này nhìn chung đơn giản, tương tự như mở một tài khoản ngân hàng thông thường.

Chọn đúng loại IRA ngay từ đầu

• Đảm bảo bạn mở đúng loại IRA (IRA truyền thống hoặc Roth IRA) phù hợp với tài khoản hiện tại.

• Việc chọn sai loại tài khoản có thể khiến quy trình chuyển IRA bị gián đoạn hoặc phát sinh thuế.

Không thể chuyển trực tiếp nếu chưa có tài khoản mới

• Bạn không thể bắt đầu chuyển IRA trực tiếp khi chưa có tài khoản tại ngân hàng mới.

• Mở tài khoản trước giúp ngân hàng mới:

  • Xác nhận thông tin chủ tài khoản

  • Chuẩn bị hồ sơ tiếp nhận tài sản

  • Hỗ trợ bạn hoàn tất thủ tục chuyển nhanh hơn

Phương pháp 2: Hướng dẫn chuyển IRA trực tiếp, tránh mất phí

Bước 1: Ưu tiên chuyển trực tiếp thay vì rollover khi đổi IRA

Chọn hình thức chuyển IRA trực tiếp để tránh rủi ro thuế

• Sau khi mở xong IRA tại ngân hàng mới, bạn nên thực hiện chuyển IRA trực tiếp (transfer) từ ngân hàng cũ.

• Với hình thức này:

  • Tiền được chuyển thẳng từ tổ chức cũ sang tổ chức mới

  • Không phát sinh thuế, không bị tính là rút tiền

• Đây là cách chuyển IRA an toàn và đơn giản nhất.

Vì sao không nên rollover nếu không thật sự cần thiết

• Khi rollover, ngân hàng cũ sẽ gửi tiền cho bạn dưới dạng séc.

• Bạn chỉ có 60 ngày để nộp lại toàn bộ số tiền này vào IRA mới.

• Nếu quá hạn:

  • Toàn bộ số tiền sẽ bị tính là thu nhập chịu thuế

  • Nếu bạn chưa đủ 59 tuổi rưỡi, còn bị phạt thêm 10%

• Rollover vì vậy tiềm ẩn rủi ro cao nếu bạn quên hoặc xử lý chậm.

Khi nào nên dùng chuyển trực tiếp

• Khi mục tiêu của bạn là chuyển IRA sang ngân hàng mới

• Khi không muốn lo lắng về thời hạn 60 ngày

• Khi muốn tránh hoàn toàn nghĩa vụ thuế và tiền phạt

Bước 2: Xem xét phân bổ lại danh mục đầu tư sau khi chuyển IRA

Hiểu đúng bản chất của IRA trước khi điều chỉnh đầu tư

• IRA không phải là một khoản đầu tư, mà là tài khoản dùng để nắm giữ các khoản đầu tư.

• Sau khi chuyển IRA sang ngân hàng mới, bạn có thể cần xem lại cách phân bổ danh mục để phù hợp với điều kiện mới.

Trao đổi với ngân hàng mới hoặc cố vấn đầu tư

• Hãy hỏi trực tiếp môi giới hoặc cố vấn tại ngân hàng mới xem có nên:

  • Điều chỉnh tỷ trọng cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư

  • Thay đổi sản phẩm đầu tư để tối ưu lợi nhuận và chi phí

• Một số ngân hàng cung cấp:

  • Danh mục đầu tư đa dạng hơn

  • Lợi suất kỳ vọng cao hơn

  • Phí giao dịch thấp hoặc bằng 0

Không được rút tiền mặt trong quá trình chuyển IRA

• Để tránh phát sinh thuế, bạn bắt buộc phải chuyển toàn bộ IRA theo đúng quy trình.

• Bạn không được:

  • Rút tiền mặt từ IRA cũ

  • Dùng số tiền đó mua tài sản mới

  • Rồi nộp lại tài sản hoặc tiền vào IRA mới

• Cách làm này sẽ bị xem là rút tiền khỏi IRA.

Hậu quả thuế và tiền phạt nếu làm sai quy trình

• Số tiền rút ra sẽ bị đánh thuế theo khung thuế hiện tại.

• Nếu bạn chưa đủ 59 tuổi rưỡi, còn có thể bị phạt thêm theo quy định.

• Vì vậy, mọi điều chỉnh đầu tư nên được thực hiện sau khi chuyển IRA hoàn tất, không phải trong lúc chuyển.

Bước 3: Gửi mẫu yêu cầu chuyển IRA (Transfer Instruction Form – TIF)

Hoàn tất TIF để khởi động quá trình chuyển IRA

• Sau khi mở xong IRA tại ngân hàng mới, bạn cần điền mẫu Transfer Instruction Form (TIF) để bắt đầu chuyển.

• Hiện nay, hầu hết ngân hàng cho phép nộp TIF trực tuyến ngay trên website, rất tiện và nhanh.

Thông tin cần chuẩn bị khi điền TIF

• Thông tin cá nhân để xác minh danh tính

• Thông tin tài khoản IRA cũ (tên ngân hàng, số tài khoản)

• Số tiền hoặc tỷ lệ cần chuyển

• Ngày thực hiện chuyển (nếu có lựa chọn)

• Các yêu cầu đặc biệt khác theo quy định của ngân hàng mới

Lưu ý khi chuyển IRA trong trường hợp ly hôn

• Nếu đang trong quá trình ly hôn, bạn có thể cần chuyển một phần IRA, không phải toàn bộ.

• Khi đó, hãy ghi rõ trong TIF:

  • Số tiền hoặc tỷ lệ IRA bạn được hưởng

  • Hoặc phần IRA chuyển sang tài khoản đứng tên vợ/chồng cũ

• Việc ghi chính xác con số này giúp tránh tranh chấp và rủi ro thuế không cần thiết.

Kiểm tra kỹ trước khi gửi

• Đảm bảo thông tin trên TIF khớp hoàn toàn với hồ sơ của ngân hàng cũ

• Sai sót nhỏ có thể khiến quá trình chuyển IRA bị chậm hoặc bị từ chối

Bước 4: Theo dõi sát quá trình chuyển IRA giữa hai ngân hàng

Chủ động liên hệ cả ngân hàng cũ và ngân hàng mới

• Sau khi bạn nộp Transfer Instruction Form (TIF), ngân hàng mới sẽ đứng ra yêu cầu chuyển IRA từ ngân hàng cũ.

• Ngân hàng cũ sẽ gửi danh sách tài sản trong IRA sang ngân hàng mới để kiểm tra và phê duyệt trước khi chuyển chính thức.

Thời gian xử lý và cách theo dõi hiệu quả

• Thông thường, quá trình chuyển IRA mất khoảng 3–5 ngày làm việc.

• Trong thời gian này, bạn nên:

  • Gọi điện hoặc nhắn tin cho ngân hàng mới để hỏi tình trạng hồ sơ

  • Đồng thời xác nhận với ngân hàng cũ xem họ đã gửi đầy đủ thông tin tài sản hay chưa

• Việc theo dõi định kỳ giúp phát hiện sớm vướng mắc và xử lý nhanh.

Những trường hợp chuyển IRA có thể bị từ chối

• Việc chuyển chỉ bị từ chối nếu:

  • Tài sản trong IRA không thể chuyển

  • Hoặc không phù hợp với chính sách đầu tư của ngân hàng mới

• Nếu bạn đã kiểm tra khả năng chuyển tài sản từ đầu, rủi ro này gần như không xảy ra.

Vì sao nên theo dõi đến khi hoàn tất

• Giúp đảm bảo IRA được chuyển đầy đủ, đúng loại tài sản

• Tránh tình trạng hồ sơ bị treo do thiếu thông tin

• Yên tâm rằng quá trình chuyển IRA sang ngân hàng mới diễn ra đúng tiến độ

Bước 5: Đối chiếu sao kê sau khi hoàn tất chuyển IRA

Chờ sao kê đầu tiên từ ngân hàng mới

• Sau khi chuyển IRA xong, hãy đợi bảng sao kê hàng tháng đầu tiên do ngân hàng mới gửi.

• Đây là tài liệu quan trọng để xác nhận kết quả chuyển IRA có chính xác hay không.

So sánh với sao kê cuối cùng của ngân hàng cũ

• Lấy sao kê cuối cùng từ ngân hàng cũ và đối chiếu với sao kê mới.

• Kiểm tra kỹ:

  • Tổng giá trị tài khoản

  • Từng loại tài sản (quỹ, cổ phiếu, tiền mặt…)

  • Số lượng và tỷ lệ phân bổ

• Đảm bảo toàn bộ tài sản đã được chuyển đầy đủ, không thiếu hoặc sai lệch.

Xử lý ngay nếu phát hiện chênh lệch

• Nếu có số liệu không khớp, hãy liên hệ đồng thời ngân hàng cũ và ngân hàng mới để yêu cầu giải thích.

• Trong trường hợp cần thiết, bạn có thể đề nghị làm việc với bộ phận tuân thủ (compliance) của cả hai bên để rà soát lại quy trình chuyển.

Biện pháp cuối cùng khi không được giải quyết thỏa đáng

• Nếu vẫn không nhận được câu trả lời rõ ràng hoặc hợp lý, bạn có thể liên hệ Securities and Exchange Commission để được hướng dẫn và bảo vệ quyền lợi.

Phương pháp 3: Chuyển IRA sang Roth: Lợi ích và thuế cần biết

Bước 1: Tính trước nghĩa vụ thuế khi chuyển IRA truyền thống sang Roth IRA

Đánh giá xem việc chuyển sang Roth IRA có phù hợp hay không

• Chuyển từ IRA truyền thống sang Roth IRA chỉ thực sự hợp lý trong một số trường hợp nhất định.

• Đây là lựa chọn tốt nếu bạn có:

  • Khoản lỗ đầu tư

  • Khoản khấu trừ hoặc ưu đãi thuế đủ lớn

• Những yếu tố này có thể bù đắp phần thuế phát sinh khi chuyển sang Roth IRA.

Tránh chuyển nếu việc này đẩy bạn lên khung thuế cao hơn

• Nếu chuyển sang Roth IRA khiến bạn rơi vào khung thuế cao hơn, trong khi:

  • Bạn không có sẵn tiền ngoài để đóng thuế

• Thì việc chuyển đổi này không phải quyết định khôn ngoan về mặt tài chính.

Hiểu rõ vì sao phải đóng thuế khi chuyển sang Roth IRA

• Các khoản đóng góp vào IRA truyền thống thường được khấu trừ thuế trước (pre-tax).

• Điều này có nghĩa là:

  • Bạn chưa từng đóng thuế cho số tiền đó

• Khi chuyển toàn bộ hoặc một phần IRA truyền thống sang Roth IRA, bạn phải:

  • Đóng thuế theo khung thuế hiện tại cho số tiền được chuyển

Tuyệt đối không dùng tiền trong IRA để trả thuế

• Không rút tiền từ IRA truyền thống để đóng thuế phát sinh khi chuyển sang Roth IRA.

• Lý do:

  • Khoản tiền rút ra sẽ bị tính là thu nhập chịu thuế

  • Điều này khiến thuế phải đóng tăng thêm, thậm chí kèm theo tiền phạt nếu chưa đủ tuổi quy định

• Cách an toàn nhất là dùng nguồn tiền bên ngoài IRA để thanh toán thuế.

Bước 2: Xác minh khả năng chuyển trực tiếp sang Roth IRA

Kiểm tra xem có thể chuyển trực tiếp từ IRA truyền thống sang Roth IRA hay không

• Về nguyên tắc, bạn có thể chuyển trực tiếp từ IRA truyền thống sang Roth IRA theo quy trình tương tự chuyển IRA giữa hai ngân hàng.

• Tuy nhiên, không phải tổ chức tài chính nào cũng hỗ trợ hình thức này.

• Hãy chủ động gọi cho cả ngân hàng cũ và ngân hàng mới để xác nhận:

  • Có hỗ trợ chuyển trực tiếp sang Roth IRA hay không

  • Hay chỉ cho phép chuyển gián tiếp thông qua séc

Lưu ý khi ngân hàng chỉ cho chuyển gián tiếp bằng séc

• Một số đơn vị sẽ:

  • Gửi séc đứng tên bạn thay vì chuyển thẳng sang Roth IRA

• Trong trường hợp này, bạn cần đặc biệt cẩn trọng về thời hạn 60 ngày.

Tuân thủ nghiêm ngặt quy tắc 60 ngày

• Khi nhận séc từ IRA truyền thống, bạn phải:

  • Nộp toàn bộ số tiền vào Roth IRA trong vòng 60 ngày

• Nếu không nộp đủ hoặc nộp trễ:

  • Phần tiền chưa nộp sẽ bị xem là thu nhập chịu thuế

  • Có thể phát sinh thuế bổ sung và tiền phạt theo quy định

Cách giảm rủi ro khi chuyển sang Roth IRA

• Ưu tiên ngân hàng hỗ trợ chuyển trực tiếp để tránh sai sót

• Nếu buộc phải nhận séc, hãy:

  • Chuẩn bị sẵn tài khoản Roth IRA

  • Nộp tiền ngay khi nhận được, không chờ sát hạn

Bước 3: Khai báo việc chuyển IRA khi nộp tờ khai thuế

Báo cáo chuyển IRA sang Roth IRA trong kỳ quyết toán thuế tiếp theo

• Sau khi chuyển từ IRA truyền thống sang Roth IRA, bạn cần khai báo giao dịch này trong tờ khai thuế thu nhập cá nhân kế tiếp.

• Cụ thể, bạn phải điền mẫu Form 8606 để báo cáo phần chuyển đổi.

Hiểu rõ phần nào sẽ bị đánh thuế

• Bất kỳ khoản tiền chưa từng bị đánh thuế trong IRA truyền thống khi chuyển sang Roth IRA sẽ:

  • Bị đánh thuế theo khung thuế hiện tại của bạn

• Việc điền đúng Form 8606 giúp:

  • Tránh bị đánh thuế trùng

  • Chứng minh rõ phần tiền đã và chưa chịu thuế

Có thể phải nộp thuế ước tính sớm

• Trong một số trường hợp, cơ quan thuế có thể yêu cầu bạn nộp thuế ước tính ngay tại thời điểm chuyển đổi, thay vì đợi đến cuối năm.

• Điều này thường xảy ra khi số tiền chuyển lớn và làm tăng đáng kể nghĩa vụ thuế trong năm.

Chủ động chuẩn bị để không bị động về thuế

• Trước khi chuyển IRA, nên:

  • Ước tính số thuế phải đóng

  • Chuẩn bị nguồn tiền ngoài IRA để thanh toán

• Nếu không chắc chắn, hãy tham vấn chuyên gia thuế hoặc kiểm tra hướng dẫn chính thức từ Internal Revenue Service.

Nguồn tham khảo

1. https://www.nerdwallet.com/blog/investing/
   roth-or-traditional-ira-account/
2. https://www.irs.gov/pub/irs-tege/rollover_chart.pdf
3. https://www.irs.gov/retirement-plans/
   retirement-plans-faqs-regarding-iras
4. https://www.nerdwallet.com/blog/
   investing/the-best-ira-account-providers/
5. https://www.sec.gov/oiea/investor-alerts-bulletins/
   ib_fees_expenses.pdf
6. https://www.helpwithmybank.gov/get-answers/bank-accounts/
   bank-fees/faq-bank-accounts-bank-fees-05.html
7. https://www.sec.gov/oiea/investor-alerts-bulletins/
   ib_transferaccount.html
8. https://www.nerdwallet.com/blog/investing/
   how-and-where-to-open-an-ira/
9. https://www.investopedia.com/articles/
   retirement/06/rollovermistakes.asp
10. https://www.irs.gov/publications/
    p590a#en_US_2016_publink1000230658
11. https://www.irs.gov/publications/
    p590a#en_US_2016_publink1000231030

Biên dịch: Leigh Kennedy Ly.