Cách tra cứu mã SWIFT Code: 5 bước tra mã ngân hàng nhanh và chính xác

Khi chuyển hoặc nhận tiền quốc tế, một trong những thông tin quan trọng nhất bạn bắt buộc phải có là mã SWIFT Code của ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết tra cứu mã SWIFT Code ở đâu, tra như thế nào cho đúng ngân hàng – đúng chi nhánh để tránh chuyển tiền sai hoặc bị treo giao dịch. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn cách tra cứu mã SWIFT Code đơn giản, dễ hiểu, áp dụng được ngay trong thực tế, giúp bạn tiết kiệm thời gian và yên tâm hơn khi giao dịch quốc tế.

Phần 1: SWIFT code là gì? Cách dùng để chuyển tiền quốc tế

Bước 1: Cách nhận biết và đọc mã SWIFT Code ngân hàng

Xác định độ dài mã SWIFT Code

• Mã SWIFT Code gồm 8 hoặc 11 ký tự, kết hợp giữa chữ cái và số

• Đây là mã dùng để xác định ngân hàng khi chuyển tiền quốc tế, giúp giao dịch chính xác và an toàn hơn

• Khi tra cứu, hãy luôn kiểm tra đủ 8 hoặc 11 ký tự, thiếu hoặc sai một ký tự cũng có thể khiến tiền bị treo hoặc trả về

Tìm mã SWIFT Code ở đâu cho chính xác

• Website chính thức của ngân hàng: thường nằm trong mục “Chuyển tiền quốc tế” hoặc “Thông tin ngân hàng”

• Sao kê ngân hàng (bank statement): nhiều ngân hàng in sẵn SWIFT Code trên sao kê

• Tra cứu online: sử dụng các công cụ tra cứu SWIFT Code uy tín, nhưng nên đối chiếu lại với nguồn chính thức

Hiểu cấu trúc mã SWIFT Code để tránh nhầm lẫn

• 4 ký tự đầu: mã ngân hàng nhận tiền

• 2 ký tự tiếp theo: mã quốc gia nơi ngân hàng hoạt động

• 2 ký tự sau đó: mã thành phố hoặc khu vực

• 3 ký tự cuối (nếu có): mã chi nhánh hoặc phòng giao dịch cụ thể

  • Trường hợp chỉ có 8 ký tự: hiểu là giao dịch về trụ sở chính, không chỉ định chi nhánh

Lưu ý quan trọng khi ghi và sử dụng mã SWIFT Code

• Sao chép chính xác từng ký tự, phân biệt rõ chữ cái và số

• So khớp tên ngân hàng, quốc gia và chi nhánh trước khi xác nhận lệnh chuyển tiền

• Nếu phân vân, nên liên hệ trực tiếp ngân hàng để được xác nhận mã SWIFT Code đúng nhất

Bước 2: Cách sử dụng mã SWIFT Code để chuyển tiền quốc tế

Xác định đúng mã SWIFT Code của ngân hàng nhận tiền

• Khi chuyển tiền ra nước ngoài, mã SWIFT Code là thông tin bắt buộc để hệ thống ngân hàng xác định đúng nơi nhận

• Bạn cần mã SWIFT Code của ngân hàng bên nhận, không phải ngân hàng của bạn

Cách lấy mã SWIFT Code nhanh và chính xác

• Hỏi trực tiếp người hoặc doanh nghiệp nhận tiền

  • Yêu cầu họ cung cấp đầy đủ thông tin ngân hàng, bao gồm mã SWIFT Code

  • Nên xác nhận lại tên ngân hàng và chi nhánh để tránh nhầm lẫn

• Tra cứu mã SWIFT Code online

  • Tìm trên website chính thức của ngân hàng nhận tiền

  • Sử dụng công cụ tra cứu SWIFT Code, sau đó đối chiếu lại với nguồn chính thống

Kiểm tra trước khi thực hiện lệnh chuyển tiền

• Đảm bảo mã SWIFT Code đúng ngân hàng, đúng quốc gia

• Kiểm tra đủ số ký tự (8 hoặc 11) trước khi nhập vào hệ thống

• Nếu không chắc chắn, nên liên hệ ngân hàng của bạn để được hỗ trợ xác minh

Bước 3: Cách sử dụng mã SWIFT Code để nhận tiền từ nước ngoài

Cung cấp đúng mã SWIFT Code của ngân hàng bạn

• Khi nhận tiền từ nước ngoài, bạn cần cung cấp mã SWIFT Code của ngân hàng nơi bạn mở tài khoản

• Đây là thông tin bắt buộc để ngân hàng bên gửi xác định chính xác ngân hàng nhận tiền

Những ai cần biết mã SWIFT Code của bạn

• Người chuyển tiền cá nhân từ nước ngoài

• Doanh nghiệp hoặc đối tác quốc tế thanh toán cho bạn

• Ngân hàng của bên gửi sẽ sử dụng mã SWIFT Code này để thực hiện giao dịch

Cách đảm bảo nhận tiền nhanh và không bị lỗi

• Kiểm tra mã SWIFT Code đúng ngân hàng, đúng quốc gia

• Xác nhận mã gồm 8 hoặc 11 ký tự trước khi gửi cho bên chuyển

• Cung cấp kèm tên ngân hàng và chi nhánh để tránh nhầm lẫn

• Nếu chưa chắc chắn, nên liên hệ trực tiếp ngân hàng để xác nhận lại mã SWIFT Code

Phần 2: Cách tra cứu SWIFT code ngân hàng nhanh nhất

Bước 1: Cách hỏi mã SWIFT Code trực tiếp từ ngân hàng

Gọi điện cho ngân hàng để xin mã SWIFT Code

• Một trong những cách đơn giản và chính xác nhất để biết mã SWIFT Code là gọi trực tiếp cho ngân hàng nơi bạn mở tài khoản

• Nhân viên ngân hàng có thể:

  • Cung cấp mã SWIFT Code chính xác của ngân hàng hoặc chi nhánh

  • Hướng dẫn các bước chuyển hoặc nhận tiền quốc tế phù hợp với từng trường hợp

  • Giải đáp nhanh nếu bạn chưa rõ cần dùng SWIFT Code 8 hay 11 ký tự

Chuẩn bị thông tin trước khi gọi để tiết kiệm thời gian

• Tên ngân hàng và chi nhánh mở tài khoản

• Mục đích sử dụng mã SWIFT Code: chuyển tiền hay nhận tiền quốc tế

• Quốc gia hoặc ngân hàng đối tác (nếu có)

Trường hợp cần mã SWIFT Code của ngân hàng nước ngoài

• Nếu ngân hàng cần tra cứu ở nước ngoài, việc gọi điện có thể phát sinh chi phí cuộc gọi quốc tế

• Khi đó, bạn nên:

  • Tra cứu mã SWIFT Code online trước trên website chính thức của ngân hàng

  • Đối chiếu lại thông tin với ngân hàng trong nước nếu cần xác nhận

Bước 2: Cách tra cứu mã SWIFT Code trên website ngân hàng

Truy cập website chính thức của ngân hàng

• Dù bạn cần mã SWIFT Code của ngân hàng mình hay ngân hàng khác, cách đáng tin cậy nhất là vào website chính thức của ngân hàng đó

• Thông tin trên website ngân hàng thường chính xác và cập nhật, phù hợp dùng cho chuyển tiền quốc tế

Tìm mã SWIFT Code trong các mục liên quan

• Kiểm tra các khu vực sau trên website:

  • Câu hỏi thường gặp (FAQ)

  • Chuyển tiền quốc tế / International Payments

  • Thông tin ngân hàng / Bank Information

• Nhiều ngân hàng công khai mã SWIFT Code kèm hướng dẫn sử dụng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp

Sử dụng chức năng tìm kiếm trên website

• Nếu website có ô tìm kiếm, hãy nhập từ khóa:

  • “SWIFT code”

• Cách này giúp bạn tìm nhanh đúng trang chứa mã SWIFT Code, đặc biệt hữu ích với các website ngân hàng lớn

Lưu ý khi tra cứu mã SWIFT Code online

• Kiểm tra mã có đủ 8 hoặc 11 ký tự

• Đối chiếu tên ngân hàng, quốc gia và chi nhánh trước khi sử dụng

• Nếu còn nghi ngờ, nên xác nhận lại với ngân hàng để tránh sai sót khi chuyển hoặc nhận tiền quốc tế

Bước 3: Cách hỏi mã SWIFT Code từ người hoặc doanh nghiệp nhận tiền

Liên hệ trực tiếp bên nhận tiền để xin mã SWIFT Code

• Khi bạn chuyển tiền quốc tế, nếu cần mã SWIFT Code không phải của ngân hàng bạn, cách nhanh nhất là hỏi trực tiếp người hoặc doanh nghiệp nhận tiền

• Yêu cầu họ cung cấp mã SWIFT Code của ngân hàng họ đang sử dụng để đảm bảo giao dịch đi đúng nơi

Trường hợp bên nhận không biết mã SWIFT Code

• Bạn có thể đề nghị họ cung cấp:

  • Tên ngân hàng đầy đủ

  • Quốc gia nơi ngân hàng hoạt động

  • Chi nhánh (nếu có)

• Dựa vào những thông tin này, bạn có thể tự tra cứu mã SWIFT Code online trên website ngân hàng hoặc công cụ tra cứu uy tín

Kiểm tra lại trước khi chuyển tiền

• Xác nhận mã SWIFT Code đúng ngân hàng, đúng quốc gia

• Kiểm tra đủ 8 hoặc 11 ký tự

• Đối chiếu thông tin ngân hàng để tránh nhầm lẫn giữa các chi nhánh

Bước 4: Cách tra cứu mã SWIFT Code trên sao kê ngân hàng

Kiểm tra sao kê ngân hàng giấy hoặc điện tử

• Nhiều ngân hàng in sẵn mã SWIFT Code trên sao kê tài khoản để khách hàng tiện sử dụng khi giao dịch quốc tế

• Bạn hãy kiểm tra một sao kê gần nhất để xem thông tin này có được hiển thị hay không

Xem sao kê online nếu không nhận bản giấy

• Nếu bạn không dùng sao kê giấy, hãy:

  • Đăng nhập tài khoản ngân hàng trực tuyến (Internet Banking hoặc Mobile Banking)

  • Mở mục sao kê tài khoản / statement

  • Tìm phần thông tin ngân hàng, nơi thường có mã SWIFT Code

Lưu ý khi dùng mã SWIFT Code trên sao kê

• Đảm bảo mã có đủ 8 hoặc 11 ký tự

• Kiểm tra lại tên ngân hàng và chi nhánh để dùng đúng mục đích

• Nếu không thấy mã SWIFT Code trên sao kê, nên liên hệ ngân hàng để được cung cấp chính xác

Bước 5: Cách tra cứu mã SWIFT Code bằng website tra cứu online

Sử dụng website chuyên tra cứu SWIFT Code

• Một cách nhanh và tiện lợi để tìm mã SWIFT Code là dùng các website tra cứu SWIFT Code trực tuyến

• Những trang này cho phép bạn tìm mã SWIFT Code theo quốc gia và tên ngân hàng, phù hợp khi cần tra cứu ngân hàng trong và ngoài nước

Các bước tra cứu mã SWIFT Code online

• Truy cập một website tra cứu SWIFT Code uy tín

• Chọn quốc gia nơi ngân hàng hoạt động

• Nhập hoặc chọn tên ngân hàng cần tra cứu

• Xem kết quả hiển thị mã SWIFT Code tương ứng

Lưu ý quan trọng khi dùng website tra cứu SWIFT Code

• Kiểm tra mã có đủ 8 hoặc 11 ký tự

• Đối chiếu lại tên ngân hàng, quốc gia và chi nhánh

• Với giao dịch quan trọng, nên xác nhận lại trên website chính thức của ngân hàng hoặc hỏi trực tiếp ngân hàng

Lưu ý về phí khi chuyển tiền quốc tế qua mã SWIFT Code

Kiểm tra phí chuyển tiền SWIFT trước khi giao dịch

• Hầu hết các giao dịch chuyển tiền quốc tế qua SWIFT Code đều có phí

• Mức phí có thể khác nhau tùy ngân hàng, số tiền chuyển và quốc gia nhận tiền

Các loại phí thường gặp khi chuyển tiền SWIFT

• Phí chuyển tiền của ngân hàng gửi

• Phí ngân hàng trung gian (nếu có)

• Phí ngân hàng nhận tiền, có thể bị trừ trực tiếp vào số tiền nhận

Cách tránh phát sinh chi phí ngoài dự kiến

• Hỏi rõ ngân hàng về tổng phí trước khi thực hiện lệnh chuyển

• Xác nhận hình thức chịu phí:

  • Người gửi trả toàn bộ phí

  • Người nhận chịu phí

  • Hai bên cùng chia phí

• So sánh chi phí giữa các ngân hàng nếu bạn chuyển tiền quốc tế thường xuyên

Nguồn tham khảo

1. https://www.theclearinghouse.org/uid-lookup
2. https://www.indeed.com/career-advice/
   career-development/what-is-swift-code
3. https://www.bankswiftcode.org/

Biên dịch: Lesley Collins Tran.