个人对个人借款合同范本：撰写借据的3个技巧

在个人对个人借贷时，尤其是朋友或熟人之间的借贷，很多人认为“口头约定更方便”。但实际上，关系越亲近，借款合同越需要明确，以避免日后产生误解、不愉快和法律纠纷。

本文将帮助您了解为什么即使是借给朋友，也应该签订个人借款合同。您将学习如何起草一份简单易懂、又能充分保护双方权益的合同。如果您正在寻找一个安全、实用、易于操作的解决方案，那么在决定借款之前，您应该仔细阅读此内容。

技巧一：如何透明化朋友间的借贷协议，避免风险

步骤一：直接面谈，沟通借款事宜

优先选择当面讨论借款事宜

• 在起草个人对个人借款合同范本时，最好直接与借款人见面，明确讨论各项条款，而不是仅仅通过电话交流。

• 见面有助于双方更认真地对待此事，表明这是一项金融协议，而非仅仅是随意的帮助。

观察交流时的态度和反馈

• 直接交流可以帮助您了解：

  • 借款人在谈及金额、期限、利率（如果有）时的反应

  • 借款人还款的清晰度、透明度和诚意

• 这是在决定个人借款前评估其可信度的重要因素。

如果无法见面，请通过电子邮件交流

• 如果距离遥远或无法直接见面，通过电子邮件交流仍然优于电话，因为：

  • 有关于协议内容的书面证据

  • 在起草个人对个人借款合同时，方便核对信息

• 电子邮件有助于减少误解的风险，并在发生争议时具有参考价值。

记录下所有交流内容

• 在讨论借款时，您应该记录下关键点，例如：

  • 借款金额

  • 借款期限

  • 还款方式

  • 利率（如果有）

• 这些记录将帮助您准确、完整地起草个人借款合同范本，减少错误。

步骤二：明确沟通财务状况和借款需求

了解借款原因以及为何选择您

• 在同意借款前，请直接询问：

  • 借款人借钱做什么？

  • 他们为什么向您借钱而不是向其他人？

• 明确借款目的有助于您评估在起草个人对个人借款合同范本时的合理性和风险程度。

要求提供相关信息和文件

• 借款人应提供必要的资料，例如：

  • 当前收入

  • 现有债务

  • 借款用途

• 这些数据可以帮助您清楚地了解实际财务状况，而不是仅仅依靠感觉或熟人关系。

核实是否向银行或金融机构借款

• 请明确询问：

  • 借款人是否曾联系银行或金融机构？

  • 结果如何，是获批还是被拒？

• 如果银行不提供贷款，您需要考虑：

  • 被拒绝的原因是什么？

  • 是什么风险导致专业机构不接受这笔贷款？

• 这是在决定个人借款前非常重要的一步。

将透明度放在首位

• 无论借款金额大小，从几百万到大笔款项，所有协议都应：

  • 明确借款目的

  • 还款能力透明

• 透明度有助于使借贷行为变得客观、公平，减少签订个人对个人借款合同时的情面考量。

只在您的财务能力范围内借款

• 在决定之前，请自问：

  • 如果借款人未按时还款，您是否会受到严重影响？

  • 这笔钱是否会扰乱您的个人财务？

• 绝不能因为情面而借出超出自身风险承受能力的金额。

步骤三：从一开始就明确约定利率

为什么借钱给朋友应该计算利息

• 当个人借款不计算利息时，根据借款金额和税法规定，这笔借款可能被视为赠予。

• 为了证明这是一笔合法借款，而非赠品，您应该：

  • 签订书面个人对个人借款合同范本

  • 约定并实际收取借款利息

不计算利息的税务风险

• 在某些税收体系下（例如美国），如果不计算利息：

  • “本应收取”的利息部分可能被视为赠予价值

  • 这笔款项可能需要缴纳赠予税

• 尽管越南不完全适用相同的原则，但普遍原则是：

  • 借款金额越大，有利率越能使个人借款合同更清晰、更具法律安全性

多少利率比较合理

• 您不需要设定高利率，而应该：

  • 选择较低但真实的利率

  • 体现借贷的本质，而非无条件帮助

• 对于短期借款：

  • 可以协商象征性的利率，足以使合同合法化

• 如果打算采用高利率：

  • 需要检查现行法律规定

  • 避免超过个人对个人借款的利率上限

利率限制注意事项

• 许多国家（包括越南）的法律都规定了：

  • 最高利率的规定

  • 限制以避免高利贷

• 实际上，安全的利率通常在以下范围内：

  • 不会给借款人造成压力

  • 仍能保护借款人的权益

无息贷款也是一种成本

• 如果您将钱存放在：

  • 储蓄账户

  • 定期存单

• 您仍然可以获得利息

• 因此，当您提供无息贷款时，您正在：

  • 失去获利机会

  • 承担机会成本，即使借款人全额归还本金

小额贷款和大额贷款需要区别对待

• 对于小额款项：

  • 几十万到几百万越南盾

  • 税务和法律风险通常微不足道

• 对于大额贷款（从几千万越南盾起）：

  • 应计算最低利率

  • 在个人对个人借款合同范本中明确注明

  • 如果日后发生争议，对借款人和出借人都有利

第四步：统一合适可行的还款时间表

根据实际财务状况制定还款计划

• 清楚了解收入、支出和现有债务后，双方将更容易就合理的还款时间表达成一致。

• 目标是制定一个还款方案：

  • 借款人可以定期执行

  • 贷款人对收回资金的能力感到放心

• 这是个人对个人借款合同模板中非常重要的一部分，有助于避免逾期还款或违约。

如果借款人理财不善，协助制定支出计划

• 如果借款人在财务管理方面曾遇到困难，您可以：

  • 与他们一起制定一个简单的支出表

  • 明确哪些是优先用于还款的款项

• 这不仅有助于按时还款，还有助于：

  • 减轻财务压力

  • 增加个人对个人借款合同的实用性

需要考虑的常见还款方式

• 在敲定合同之前，请考虑以下方案：

  • 一次性还款（总付）

    • 在约定的日期支付全部本金和利息（如果有）

    • 适用于短期贷款或借款人未来确定有资金来源的情况

  • 分期还款

    • 按周、月或年还款

    • 适用于收入稳定的借款人

  • 低分期+期末一次性还款

    • 每期支付少量金额

    • 期末支付剩余大部分

    • 通常用于借款人需要减轻初期现金流压力的情形

选择兼顾双方利益的方案

• 不应只因面子而选择还款时间表

• 还款时间表需要：

  • 符合借款人的实际能力

  • 保障贷款人的权益

• 所有协议必须以书面形式在个人对个人借款合同模板中明确注明，以避免日后争议。

第五步：事先约定可能发生的情况和条件

预估风险以避免日后争议

• 在起草个人对个人借款合同模板时，您应主动预想借款期间可能发生的情况。

• 从一开始就统一处理方式有助于：

  • 避免在出现问题时手足无措

  • 维护个人关系不因金钱而紧张

明确规定贷款人急需资金时的情况

• 例如：

  • 贷款期限为5年

  • 借款人在前两年按时还款

  • 之后，贷款人突然需要资金

• 如果借款人无法一次性还清，合同可以规定：

  • 将贷款转让给第三方的权利

  • 贷款人可以向其他方借款，并用借款人分期还款的资金进行偿还

• 这有助于贷款人在资金流方面更加灵活。

约定偿债义务的转让可能性

• 需要明确：

  • 借款人是否允许他人代为偿还

  • 例如：借款人健康出现问题，亲属代为偿还

• 大多数情况下，贷款人只关心：

  • 能否按时还款

  • 还款人是谁并不重要

• 然而，此内容仍应在个人对个人借款合同中明确注明。

建立定期沟通机制

• 为避免误解和保持透明，双方可以协商：

  • 每月或每季度进行交流

  • 更新还款情况、财务计划

• 如果达成一致，应在合同中明确注明以：

  • 养成交流习惯

  • 避免在出现问题时逃避

明确规定借款人无力偿还的情况

• 如果借款人曾遇到财务困难，需要特别注意：

  • 无力偿还的情况

  • 破产或失去收入的情况

• 合同应明确说明：

  • 贷款将如何处理

  • 偿还的优先顺序（如果有）

第六步：事先约定逾期还款的制裁措施，避免紧张关系

明确逾期还款的处理方式

• 在制定个人对个人借款合同模板时，您应坦诚地讨论借款人未按时还款的情况。

• 双方可以协商：

  • 逾期费用

  • 延长还款时间

  • 调整还款计划

• 事先规定有助于冷静透明地处理情况，而不是感性争吵。

设定制裁措施，但要符合关系

• 需要意识到：

  • 金钱很容易影响友谊

  • 过重的制裁可能会导致关系迅速恶化

• 制裁的目标不是惩罚，而是为了：

  • 提醒责任

  • 鼓励借款人在遇到困难时主动沟通

只将您真正准备好执行的条款写入合同

• 不应写入您自己知道不会执行的措施，例如：

  • 提起诉讼

  • 要求扣除收入

• 一份有效的个人对个人借款合同应该是：

  • 实际的

  • 必要时可以执行的

  • 不仅仅是“纸上谈兵”

允许在有正当理由时调整合同

• 应预备在以下情况下调整合同的方案：

  • 借款人生病

  • 暂时失业

  • 收入意外中断

• 这样做有助于：

  • 减轻借款人的压力

  • 保持双方之间的善意

明确规定调整条件

• 如果允许调整还款时间表，合同应明确说明：

  • 借款人必须通知的时间（例如提前10-14天）

  • 免除或仍适用逾期费用的条件

• 例如：

  • 如果按规定提前通知，可以调整时间表

  • 如果未通知，仍按约定收取逾期费用

事先准备以避免出现问题时发生冲突

• 事实表明，当还款出现问题时：

  • 双方情绪容易紧张

  • 贷款人担忧，借款人压力大

• 在冷静时建立处理流程将：

  • 减少争吵风险

  • 保持个人关系

  • 帮助个人借贷合同模板真正发挥保护双方的作用

步骤 7：考虑使用第三方贷款管理机构

使用贷款管理公司提升专业性

• 支付一定费用，您可以通过贷款管理机构来：

  • 设置自动付款

  • 清晰跟踪还款计划

  • 记录还款历史

• 这种方式有助于个人之间的贷款像正式金融交易一样运作，降低逾期或争议的风险。

帮助借款人改善信用记录

• 如果借款人找到您是因为：

  • 信用评分低

  • 难以从银行或金融机构获得贷款

• 使用中间方可以带来巨大好处，因为：

  • 按时还款记录得到记录

  • 可能会报告给信用系统

• 这有助于借款人：

  • 改善财务信誉

  • 增加未来获得贷款的可能性

不使用中介也能记录还款历史

• 如果不想产生额外费用，借款人仍然可以：

  • 完整保存付款收据

  • 准备书面个人借贷合同模板

  • 提交附有要求记录还款历史的申请

• 尽管这种方式需要更主动，但仍然：

  • 创建透明的财务轨迹

  • 增加个人之间借贷合同的法律效力

应根据贷款规模选择合适的方案

• 对于小额贷款：

  • 可能不需要中介机构

  • 只需清晰的合同和手动跟踪

• 对于大额或长期贷款：

  • 使用第三方有助于降低风险

  • 避免催款时的人情压力

提示 2：指导如何合法地撰写朋友之间的借款协议

步骤 1：寻找现有合同模板以节省时间

无需从头开始起草合同

• 如果您担心遗漏重要条款，请：

  • 在网上寻找免费的个人借贷合同模板

  • 选择简单、符合实际需求的模板

• 这些模板可以帮助您：

  • 拥有标准结构

  • 易于根据个人协议进行修改

利用旧合同作为参考资料

• 您可以使用：

  • 借据

  • 分期购车合同

  • 以前的个人金融合同

• 这些文件中许多术语和表达方式：

  • 可以直接应用于个人之间的借贷合同

  • 有助于使合同看起来更专业，而无需深厚的法律知识

无需使用复杂的法律语言

• 一份有效的借贷合同：

  • 不强制使用法律或银行术语

  • 只需写得清晰、易懂、符合双方意愿即可

• 简单的语言有助于：

  • 避免误解

  • 易于实际执行

  • 发生争议时易于作为依据

小额贷款的合同更应简单

• 对于小额贷款：

  • 不需要太多复杂条款

  • 只需明确：

    • 借款金额

    • 还款方式

    • 还款时间

• 例如：

  • 借一小笔钱修车

  • 短期内每周分期还款

• 在这种情况下，简洁的个人借贷合同模板将比冗长的合同更有效。

选择模板时优先考虑实用性

• 无论是使用现有模板还是自行撰写，请确保：

  • 符合借贷情况

  • 真实反映实际协议

  • 易于执行，易于核查

步骤 2：从一开始就清楚地注明合同签订日期

在合同文件开头注明日期

• 在起草个人借贷合同模板时，首先应做的是：

  • 在页面顶部清楚注明合同签订日期

• 此日期有助于：

  • 确定协议生效时间

  • 作为计算借款期限、还款时间和处理可能发生争议的依据

选择与实际付款时间相符的日期

• 如果您尚未立即付款，并计划在其他日期转账，请考虑：

  • 使用实际付款日期作为合同日期

• 这种方式有助于：

  • 避免关于合同是否生效的争议

  • 符合个人之间借贷的实际情况

确保合同日期与其他条款一致

• 合同上注明的日期需要：

  • 与开始计算利息（如果有）的时间相符

  • 与商定的还款计划一致

• 这种一致性有助于使个人借贷合同清晰、易于执行和将来核对

步骤 3：明确合同参与方的详细信息

填写完整的姓名和联系信息

• 在个人借贷合同模板中，需明确：

  • 法定证件上的完整姓名

  • 居住地址

  • 基本联系信息（电话号码）

• 填写完整的详细信息有助于：

  • 准确识别贷款人和借款人

  • 避免同名混淆或未来发生争议

明确合同中各方的角色

• 每个人都需要明确界定为：

  • 贷款方

  • 借款方

• 这有助于：

  • 合同内容清晰连贯

  • 在重新阅读或核对各方义务时易于理解

在整个合同中使用统一的称呼

• 您可以：

  • 在开头部分填写完整信息

  • 然后使用“贷款人”、“借款人”等简称

• 对于简短的合同：

  • 不强制使用复杂的法律术语

  • 只需使用一致的名称和代词即可

优先考虑清晰度而非形式

• 确定当事方的目的是：

  • 谁负责偿还债务

  • 谁有权要求付款

• 因此，个人借贷合同的个人信息越清晰，就越：

  • 易于执行

  • 在发生问题时易于作为依据

第四步：在合同开头明确说明借款目的

明确具体借款用途

• 在个人借贷合同范本中，应明确注明：

  • 借款人需要资金的目的是什么

  • 贷款是用于具体需求还是普遍需求

• 这有助于：

  • 避免资金被挪用

  • 在发生争议时明确贷款性质

规定与借款目的相关的条件（如有）

• 如果贷款取决于特定条件，则需要在合同中明确注明。

• 例如：

  • 借款用于支付购车定金

  • 仅当借款人获得银行或卖方批准交易时才提供贷款

• 如果条件未能满足：

  • 借款人必须退还资金

  • 不得将该笔资金用于其他目的

• 此条款有助于使个人借贷合同严谨并易于控制风险。

明确注明借款金额和基本条款

• 合同需完整体现：

  • 具体借款金额

  • 借款利率（如有）

  • 应付总金额

• 信息越清晰，就越：

  • 易于跟踪

  • 付款时易于核对

明确还款期限和方式

• 需明确注明：

  • 借款期限多长

  • 一次性还款还是分期还款

  • 按周、月还是其他周期还款

• 这是决定个人借贷合同实际执行能力的核心内容。

明确借款的可转让性

• 合同应明确注明：

  • 借款是否可以转让给他人

  • 在何种情况下允许转让还款义务

• 这对于以下情况尤为重要：

  • 长期借款

  • 大额借款

确保法律目的所需信息的完整性

• 为使合同具有法律效力并透明，需要包含：

  • 利率

  • 条款

  • 借款期限

  • 转让规定（如有）

• 这些内容有助于使个人借贷合同范本：

  • 明确义务

  • 在发生法律或税务问题时易于解释

第五步：在合同中详细说明还款计划

还款计划越具体越好

• 在个人借贷合同范本中，还款计划需明确注明：

  • 确切还款日期

  • 还款总次数

  • 借款期限多长

• 清晰的还款计划有助于：

  • 借款人准确了解自己的责任

  • 贷款人轻松跟踪和核对还款情况

如有利率，补充本金和利息分摊表

• 如果借款计息，应附上：

  • 各期本金-利息分摊表

  • 明确显示：

    • 每期偿还的本金金额

    • 利息

    • 剩余未偿余额

• 该表对于以下情况非常有帮助：

  • 财务透明度

  • 在需要核对或涉及税务时进行解释

固定还款计划可简单注明

• 如果借款人每月在同一天还款，您只需明确注明：

  • 每期金额

  • 固定还款日期

  • 还款总期限

• 这种简洁的表达方式仍能确保个人借贷合同清晰易懂。

还款计划取决于收入的情况

• 对于某些贷款：

  • 还款计划可与发薪日挂钩

  • 或与实际现金流时间挂钩

• 届时，需要明确说明：

  • 如何确定还款日期

  • 具体还款周期

• 这有助于避免在还款时间发生变化时产生争议。

如果还款计划复杂，请附上还款时间表

• 如果还款计划有多个时间点或不规律，应：

  • 制作单独的还款时间表

  • 作为附件附在合同中

• 这有助于：

  • 双方轻松跟踪

  • 降低遗忘或误解还款计划的风险

第六步：明确规定不还款的后果

明确逾期或不还款的处理措施

• 在个人借贷合同范本中，需要明确规定：

  • 逾期还款将如何处理

  • 不还款（违约）将采取何种措施

• 这有助于：

  • 合同具有约束力

  • 借款人从一开始就清楚自己的责任

仅将双方已达成一致的内容纳入合同

• 在起草合同时，应基于：

  • 之前已交换的注释

  • 双方都理解并同意的条款

• 绝对不要添加：

  • 未经讨论的新条件

  • 借款人不知情的处理措施

• 这有助于使个人借贷合同透明且易于执行。

详细记录遇到困难时的调整方案

• 如果双方已达成一致：

  • 允许延期还款

  • 更改还款计划

• 合同需明确规定：

  • 调整流程

  • 提前通知期限

  • 适用调整的条件

• 这可避免借款人遇到财务困难时产生争议。

明确中间方的作用（如有）

• 如果使用第三方管理贷款，合同中应明确说明：

  • 中间方名称

  • 工作范围（收款、跟踪还款计划等）

• 同时还必须注明：

  • 产生的费用

  • 谁承担费用

  • 费用是计入贷款还是单独支付

明确优先顺序以方便执行

• 违约处理条款应：

  • 具体

  • 易懂

  • 可在实践中应用

• 目的不是施加压力，而是：

  • 在风险发生时有处理机制

  • 保护双方的权利

第七步：完成合同并签字确认

写入约束双方责任的结束语

• 在个人借贷合同范本的结尾，应有一小段明确说明：

  • 双方已阅读、理解并同意全部内容

  • 合同自签署之日起具有约束力

• 此结束语有助于：

  • 确认自愿意愿

  • 增加个人借贷合同的法律效力

预留签名空间并明确角色

• 在内容部分下方，需要：

  • 预留空白行用于签名

  • 在下方打印每个人的完整姓名

• 每个姓名后应注明：

  • 出借方

  • 借款方

• 这种做法有助于：

  • 避免角色混淆

  • 在需要行使权利和义务时方便核对

补充联系方式以方便沟通

• 您应该补充以下基本信息：

  • 居住地址

  • 电话号码

  • 电子邮件（如有）

• 联系信息有助于：

  • 在还款过程中方便沟通

  • 在需要确认或调整协议时易于联系

确保完整但不冗长

• 合同的结尾部分不需要冗长

• 只需要：

  • 清晰

  • 人正确

  • 角色正确

• 这样就足以使个人借贷合同完整并可使用

技巧3：朋友借贷合同的合法签署经验

第一步：签署前审查合同

共同重读合同全部内容

• 在签署个人借贷合同范本之前，双方应：

  • 仔细阅读每一条款

  • 确保对权利和义务的理解一致

• 共同审查有助于：

  • 及早发现不明确之处

  • 避免在执行过程中产生误解

重新检查重要信息

• 特别注意：

  • 借款金额

  • 利率（如有）

  • 还款计划

  • 逾期处罚

• 这些内容如果记录错误或理解不一致，最容易引起争议。

发现不符立即修改

• 如果发现条款不明确或与约定不符：

  • 应立即在文本中修改

  • 避免口头修改或合同外的承诺

• 只有当内容真实反映实际约定，个人之间的借贷合同才真正具有价值。

打印合同正式签署

• 审查并达成一致后：

  • 打印至少两份

  • 每方持一份签字版本

• 这有助于：

  • 双方都有完整的证据

  • 在需要时方便核对

第二步：签署合同以确保法律效力

优先在公证人面前签署

• 为了使个人借贷合同范本具有更高的约束力，双方应：

  • 在公证员或有权证明人面前签署合同

• 公证有助于：

  • 确认签名是自愿的

  • 在发生争议时增加法律效力

寻找方便的公证地点

• 您可以在以下地点找到公证员：

  • 银行

  • 法院

  • 某些行政服务或快递机构

• 公证费用通常：

  • 不高

  • 法律明确规定了最高限额

• 这是一笔小费用，但能为双方带来长久的安心。

双方均须签字合同方可生效

• 合同仅在以下情况有效：

  • 出借人签署

  • 借款人签署

• 如果双方相距较远：

  • 可以先后签署

  • 一方先签署，然后寄给另一方签署

以确认形式发送合同

• 将合同寄给对方签署时，应：

  • 使用挂号信

  • 或要求签收的快递服务

• 这有助于：

  • 有发送和接收的证明

  • 避免遗失或对签署时间产生争议

始终保留签名完整的原件

• 借款人签署后：

  • 您需要收回双方签字完整的合同原件

• 为方便起见，可以：

  • 附上已贴邮票的信封

• 只应：

  • 在收到完整的合同后才进行转账或支付

在合同不完整的情况下，请勿放款

• 重要原则：

  • 在没有合同原件的情况下，请勿支付款项

• 这有助于：

  • 避免法律风险

  • 确保个人之间的借款合同按照正确程序执行

步骤3：保存已签署合同的副本

为每方备份合同

• 在个人借款合同模板签署完整后，您应该：

  • 从原始合同复印或打印额外的副本

  • 每方至少保留一份

• 这有助于：

  • 双方都有可对照的文件

  • 避免只依赖一份文件

优先保留签名完整的版本

• 副本应清晰显示：

  • 贷款人的签名

  • 借款人的签名

• 这是个人之间的借款合同在必要时具有证据价值的重要因素。

妥善保管以防风险

• 已签署的合同应：

  • 保存在安全的地方

  • 避免丢失或损坏

• 还可以保存：

  • 扫描件

  • 清晰的照片

• 这有助于：

  • 方便查阅

  • 在纸质文件出现问题时有备用方案

合同是保护双方的工具

• 如果发生：

  • 误解

  • 争议

• 已签署的合同将：

  • 作为明确的依据

  • 保护借款人和贷款人的权益

步骤4：考虑注册合同以增加安全性

在主管机关登记合同

• 为了使个人借款合同模板更具正式性，您可以：

  • 根据规定将已签署的合同提交给存档或公证机构

• 此登记有助于：

  • 确立合同的有效时间

  • 提高可信度和法律效力

在合同丢失时提供保护

• 当合同在主管机关存档时：

  • 合同内容将有正式记录

  • 降低原始合同丢失的风险

• 如果发生以下情况：

  • 一方或双方丢失纸质文件

  • 需要核对内容

• 记录将成为核实最初协议的重要依据。

适用于大额或长期借款

• 如果出现以下情况，应特别考虑注册存档：

  • 借款金额巨大

  • 借款期限长

  • 双方希望增加安心程度

• 对于小额借款，此步骤并非强制，但如果希望更加确定，也可以执行。

增加透明度，减少争议风险

• 当合同正式登记后：

  • 双方都有明确的依据来保护自己的权益

  • 避免就合同是否存在产生争议

参考文献

1. https://www.debt.org/credit/loans/friends-family/
2. https://money.usnews.com/money/personal-finance/
   family-finance/articles/how-to-lend-money-to-family
3. http://www.irs.gov/pub/irs-drop/rr-15-21.pdf
4. http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/
   promissory-notes-personal-loans-family-30118.html
5. http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/
   how-much-interest-charge-home-loan-family-member.html
6. http://denhalaw.com/low-to-no-interest-rate-loans-to-family-be-careful/
7. https://www.debt.org/credit/loans/friends-family/
8. http://www.nolo.com/legal-encyclopedia/
   promissory-notes-personal-loans-family-30118-2.html

翻译：Leigh Kennedy Ly。