如何识别假支票：识别假支票的7个技巧，避免被骗

伪造支票是当今最常见、最复杂的诈骗形式之一，许多人仅仅因为缺乏警惕而蒙受金钱损失。不少人以为已经“收到钱”，但随后银行通知支票无效，收款人必须承担全部损失。那么如何识别假支票呢？在兑现之前如何检查支票，如果怀疑自己被骗了应该如何处理？本文将帮助您简单易懂地识别假支票，并指导您采取必要的步骤，从一开始就保护您的资金。

识别假支票的迹象

1. 支票边缘过于光滑，没有锯齿

• 真支票通常是从支票簿上撕下来的，所以边缘会有小的锯齿。

• 如果所有四个边缘都异常光滑，这是假支票的常见迹象。

• 许多假支票诈骗案都忽略了这个细节，因为他们使用的是普通打印机。

2. 银行标志错误、模糊或缺失

• 标志可能不符合银行的识别标准，颜色或比例错误。

• 一些假支票打印的标志非常模糊，或缺少细节。

• 如有怀疑，请与银行官方网站上的支票样本图片进行比较。

3. 缺少支票号码

• 有效支票始终印有预印的支票号码（通常在顶部或右上角）。

• 如果看不到支票号码，或者号码打印不正确、模糊，您应立即停止交易。

• 这是假支票中非常常见的错误，通常用于欺骗商家或服务提供商。

4. MICR 代码与支票号码不符

• MICR 代码是支票底部的数字序列，用于银行自动处理。

• 如果 MICR 代码上的数字与支票号码和银行信息不符或不合逻辑，则很可能是假支票。

• 普通支票接收者通常会忽略此细节，但银行不会。

5. 纸张质量薄、光滑或过轻

• 真支票通常印在厚实、略粗糙且手感结实的纸上。

• 假支票通常薄、光滑、易滑手，因为使用了廉价的打印纸。

• 如果摸起来“不像银行纸”，您应该仔细检查所有信息。

第一部分：如何识别假支票：易于检查的迹象

迹象1：支票边缘过于光滑，没有锯齿

• 由个人或企业签发的有效支票通常是从支票簿上撕下来的，因此至少一个边缘会有锯齿或不规则的撕裂痕迹。

• 收到支票时，请仔细观察所有四个边缘，检查支票簿撕裂的痕迹。

• 如果所有边缘都光滑、平整，那么支票很可能是直接用电脑打印的，而不是从官方支票簿签发的。

• 这是识别假支票的常见迹象，通常出现在转账、在线交易或虚假退款诈骗中。

迹象2：银行标志缺失、模糊或不清晰

• 首先，请观察支票正面，查找开户银行的标志。

• 如果没有标志，很可能这是一张假支票，因为有效支票几乎总是印有银行标志。

• 如果标志存在但模糊、颜色暗淡或缺少细节，很可能是标志被从其他来源复制并以低质量重新打印的——这是假支票的常见迹象。

• 当标志看起来有效时，请检查支票上附带的银行地址：

  • 直接在银行官方网站上查询该地址，或者

  • 致电银行核实信息。

  • 确保街道名称、门牌号、城市和邮政编码都准确无误。

• 如果支票没有银行地址，或者只写了邮政信箱，您应该高度警惕。

  • 实际上，有效支票很少只使用邮政信箱而没有具体地址。

  • 这是识别假支票的一个非常明显的迹象。

迹象3：缺少支票号码或支票号码与MICR代码不符

有效支票始终有银行签发的支票号码。

• 支票号码通常位于支票的右上角。

• 如果看不到支票号码，几乎可以肯定这是一张假支票，不应继续交易。

检查支票号码与MICR代码是否匹配

• MICR代码是支票底部边缘的数字序列，用于银行系统自动处理。

• 从左到右，此行包括：银行路由号码（routing number）、账号和支票号码。

• 右上角的支票号码必须与MICR代码最右侧的数字组匹配。

• 如果这两个数字不匹配，则很可能是假支票或已被篡改的支票。

警惕过低的支票号码

• 对于个人支票，支票号码在101-400之间需要仔细检查。

• 对于企业支票，支票号码在1000-1500之间也存在风险。

• 实际上，大多数假支票来自新开立的账户，因为骗子利用银行尚未立即发现异常的情况。

迹象4：MICR代码发光、凸起或信息不准确

检查MICR代码的触感和墨水质量

• MICR代码始终位于银行签发的支票底部边缘。

• 请用手指轻轻抚摸数字行，感受墨水。

• 真实的MICR墨水通常暗淡、无光、印刷平整均匀，不发光。

• 如果看到墨水凸起、光滑或反光，很可能支票是用普通打印机打印的，是假支票。

重新检查MICR代码上的银行路由号码（routing number）

• 路由号码是MICR代码左侧的第一个数字组。

• 访问联邦储备银行服务网站查询此银行代码。

• 如果代码存在，请将联邦储备银行提供的银行名称和官方地址与支票上打印的信息进行核对。

• 如果不匹配，或者银行信息无效，您很可能持有假支票。

迹象5：纸张质量差、薄或异常光滑

感受支票纸张的厚度和结实度

• 真支票通常印在厚实、硬挺且手感结实的纸上。

• 拿着支票时，请用手指轻轻沿支票摩擦，感受厚度。

• 尝试轻轻来回弯曲，真支票会有一定的弹性，不会软塌塌的。

• 如果支票薄、易弯曲、手感光滑或过轻，这是识别假支票的非常常见迹象。

观察打印纸张表面

• 有效支票通常使用哑光纸，不反光。

• 如果纸张发光、光滑或反光，很可能是假支票，由普通彩色打印机打印。

快速测试支票上的墨水

• 用湿润的指尖轻轻擦拭有文字或数字的区域。

• 如果墨水晕染、模糊，支票几乎肯定是假支票。

• 真支票上的墨水通常附着牢固，轻微接触水不会晕染。

迹象6：签名不一致或有伪造迹象

仔细观察支票上的签名笔迹

• 有效支票通常有稳定、连贯和一致的签名。

• 请注意以下异常迹象：

  • 签名中断、有奇怪的间隙

  • 笔迹看起来像数字打印图像

  • 笔迹颤抖、断续、不自然或笔力不均

• 这些迹象可能表明签名已被伪造、从其他来源扫描后重新打印，这是假支票的常见手段。

区分假签名和盖章签名

• 并非所有看起来“不是手写”的签名都是假支票。

• 实际上，一些企业或组织使用签名章来批量签署支票。

• 在这种情况下，签名可能会均匀、平坦或略显生硬，但支票上的其他信息（徽标、MICR、纸张、支票号码）仍必须有效。

迹象 7：拼写错误、信息缺失或内容不合理

检查收款人信息

• 在有效支票上，收款人的姓名和地址通常是预印的或手写清晰且一致的。

• 如果收款人地址是机器打印的，并且与其余部分格格不入，您应该保持警惕，因为这是伪造支票的常见迹象。

检查拼写错误和打字错误

• 仔细观察支票上的所有打印文字。

• 银行发行的真支票很少有拼写错误。

• 只要有一个打字错误、银行名称错误或金融术语错误，支票很可能无效。

核对数字金额和文字金额

• 文字金额必须与数字金额完全一致。

• 如果存在差异、少写、多写或表达不明确，支票可能已被修改或伪造。

注意涂改、增补迹象

• 观察容易被篡改的区域，例如金额、收款人姓名、签发日期。

• 如果发现擦拭痕迹、墨迹重叠、墨水颜色不同或内容后添加，您很可能拿到的是假支票或被修改的支票。

第二部分：怀疑支票是假的或被骗后该怎么办

如果您怀疑自己收到了假支票或被支票诈骗，最重要的是立即采取行动。拖延越久，财务风险越高。以下是银行领域推荐的实际、易行的处理步骤。

1. 立即通知银行

• 尽快联系您存入或打算存入支票的银行。

• 提供所有与支票和交易相关的信息。

• 银行可以暂停处理，限制损失或指导后续步骤。

2. 向美国邮政检查局报告（如果通过邮件收到支票）

• 如果假支票是通过邮件发送的，您应该向美国邮政检查局提交投诉。

• 这是专门处理邮件诈骗案件的机构，其中包括支票诈骗。

3. 寻求律师的法律咨询

• 访问NAAG.org查找当地合适的律师。

• 律师可以帮助您评估法律责任，指导收集证据并在发生争议时保护您的权益。

4. 如果被在线诈骗，提交投诉

• 如果您通过在线交易、网上购物或电子邮件收到假支票，请在互联网犯罪投诉中心 (IC3) 提交投诉。

• 这有助于当局追踪诈骗模式并阻止更多受害者。

实际上，许多人蒙受损失不是因为不知道如何识别假支票，而是因为在怀疑后处理得太晚。只要有异常迹象，就应立即停止交易并报告。及早行动是最大限度地减少损失和保护个人财务的最佳方式。

第三部分：常见的假支票诈骗形式

诈骗者通常会使用假支票来骗取您的钱财，但当银行发现支票无效时，您却要承担责任。以下是您需要特别警惕的最常见的假支票诈骗形式。

1. 远程招聘私人助理

• 您被邀请担任“私人助理”，工作简单，薪水诱人。

• “老板”给您一张支票，要求您存入支票，然后用钱购买礼品卡或转账给第三方。

• 当银行发现支票是假的，所有已花费的金额将由您承担。

2. 在汽车上张贴广告贴纸

• 一家自称的“公司”提议支付费用，以便在您的汽车上张贴广告。

• 他们寄来支票，要求您存入支票，然后将部分钱款转给施工方。

• 随后，支票被银行拒绝，而您转出的钱款则无法追回。

3. 中奖、获得大额奖品

• 您被告知中奖，尽管您从未参加过任何活动。

• 诈骗者寄来“奖金”支票，并要求您预先支付手续费、税费或运费。

• 这是最常见的假支票形式，利用人们贪图奖励和缺乏警惕的心理。

4. 网上交易时付款过多

• 当您在网上销售商品时，买家寄来支票并声称金额高于实际价值。

• 他们要求您在银行确认支票之前退还多余的钱款。

• 随后，支票因是假支票而被退回，而您已经损失了“退还”的钱款。

以上所有形式的共同点是：在银行确认支票有效之前，您被要求提前转账。只要记住这个原则，您就能避免大部分当前发生的假支票诈骗。

第四部分：避免假支票和金融诈骗的技巧

技巧 1：制定明确的支票接收规定以避免风险

1. 只接受来自当地银行或同州银行的支票

• 来自距离过远或业务范围外的银行的支票会使核实工作变得困难。

• 这是降低假支票风险并在出现问题时快速处理的简单方法。

2. 不接受金额高于购买价值的支票

• 绝不接受多余金额的支票，然后要求退还差额。

• 这是针对小企业最常见的假支票诈骗手段之一。

3. 拒绝不符合标准的支票

• 不接受：

  • 新开账户支票（starter check）

  • 无支票号码的支票

  • 无个人信息打印的支票

• 这些类型的支票很难核实，并且经常出现在诈骗中。

4. 要求提供支票签发人的完整姓名和地址

• 有效支票必须包含付款人的完整姓名和清晰地址。

• 如果信息缺失、模糊或有机器打印的迹象，您应拒绝接受支票。

5. 仔细核对支票签发日期

• 支票上的日期必须准确合理。

• 避免接受未来日期或与实际交易不符的支票。

6. 要求当面签署支票并核对证件

• 客户需要在柜台即时签署支票。

• 将支票上的签名与带照片的证件核对，例如：

  • 驾驶证

  • 州/军队签发的身份证或身份证明

• 如果签名不符，不应接受支票。

技巧 2：在任何情况下都不要给陌生人转账

警惕您从未参与过的“中奖”或“中彩票”支票

• 诈骗者通常会通过邮件寄来支票，并声称这只是一部分奖金，其余的以后再寄。

• 然后，他们会要求您预先支付税费或领奖费。

• 这是非常明显的诈骗迹象。在这种情况下，绝不能转账。

合法的公司或中奖活动绝不会要求您预先支付任何费用

• 如果产生税费或手续费，中奖者将直接向国家机构缴纳，而不是通过中介。

• 任何要求转账以“发放奖金”或“解锁奖金”的要求都是假支票或诈骗。

不要通过电汇转账（快速转账）

• 快速转账等同于将现金交给他人。

• 诈骗者一旦收到钱，就无法追回，即使您发现自己被骗了也一样。

• 这就是为什么电汇通常用于假支票诈骗案。

技巧3：务必核实与支票相关的业务

即使公司名称听起来很熟悉，也不要轻易相信

• 许多假支票诈骗案冒充真实企业以制造可信度。

• 即使支票看起来有效，您仍应在存入支票或支付款项之前独立核实。

通过官方渠道主动联系企业

• 绝对不要使用支票或来信上印的电话号码、电子邮件或地址。

• 请自行在官方网站、Google地图或已验证的社交媒体页面上查找企业的联系方式。

• 直接联系以询问清楚：他们是否真的签发了那张支票。

在互联网上查询企业信息

• 搜索公司名称以及“scam”、“fake check”、“诈骗”等关键词。

• 大多数信誉良好的企业都会公开声明，如果他们没有发送支票或没有组织任何抽奖活动。

• 如果找不到任何确认信息，您应将其视为假支票的高风险。

技巧4：在银行确认支票之前不要使用资金

不要混淆“已收到资金”和“支票有效”

• 银行并非总能立即发现假支票。

• 在许多情况下，您仍然可以在银行来不及检查之前存入或提取假支票的款项。

• 支票只有在银行进行对账和银行间清算后才会被确定为伪造，这个过程可能需要几天到几周。

如果您使用了假支票的资金，您必须承担责任

• 如果您提前消费了这笔钱，当支票被退回时，您必须将钱退还给银行。

• 您不知道支票是假的或被骗并不改变您的财务责任。

在使用资金之前执行全面的核实步骤

• 仔细检查假支票的识别标志。

• 核实相关银行和企业的信息。

• 只有在银行通知支票已成功清算后才使用资金。

如果不遵守，后果可能非常严重

• 如果您未及时还款，银行有权冻结您的账户。

• 在严重情况下，银行可能会提起诉讼以追回款项。

• 您甚至可能被调查欺诈，即使并非故意。

技巧5：远离通过支票进行的“在家工作”诈骗

警惕过于轻松、提前付款的工作邀请

• 许多假支票诈骗伪装成在家工作的招聘，例如：神秘顾客或远程账户经理。

• 诈骗者通常会发送支票或汇票，并要求您只需存入支票，然后保留一部分作为报酬。

• 这是明显的诈骗迹象。绝对不要向您不认识的人存入支票。

合法公司不会提前给新员工寄支票

• 信誉良好的企业绝不会在您尚未开始工作之前预付资金。

• 要求您代他们处理支票是常见的将风险转嫁给支票接收者的方式。

• 如果支票是假的，您将负责将钱退还给银行。

正确理解神秘购物职业

• 神秘购物是真实的工作，但不是快速致富的方式。

• 您只有在完成任务并提交调查报告后才能获得报酬。

• 如果需要购物，公司会报销，不会要求您提前寄送支票。

参与前核实

• 如果您怀疑神秘购物的机会是真实的，请通过神秘购物提供商协会（Mystery Shopping Providers Association）核实信息。

• 避免与没有明确网站、法律信息或只通过个人电子邮件联系的“公司”合作。

技巧6：远离附带预付支票的海外投资邀请

警惕附带“预付利润”的投资提议

• 许多诈骗者会发送信件或电子邮件，邀请您投资海外公司或房地产。

• 然后，他们会寄一张支票，说是预付的利润。

• 这是一种非常常见的假支票诈骗形式。在这些情况下，绝对不要存入或提取支票中的钱。

没有合法的投资会预付利润

• 实际上，利润只有在投资并产生经营成果后才会产生。

• 任何承诺“立即盈利”、“无风险”、“预付款”的说法都是欺诈迹象。

只有在仔细研究后才投资

• 避免投资您不了解其模式、法律和幕后实体的项目。

• 始终从独立来源核实信息，不要依赖投资方提供的材料或联系方式。

技巧7：远离未经注册的“资助”

没有合法的资助会无缘无故地寄来

• 如果您收到一份通知，说您获得了一笔资助/拨款，但您从未提交申请，那么很有可能这是一场假支票诈骗。

• 资助总是用于特定目的，而不是无偿提供或“个人援助”。

警惕“预付资助金”支票

• 诈骗者通常会寄来一张支票，说是部分资助金，并要求您转账一笔费用以获得剩余部分。

• 这张支票是假支票，当您转账时，您将损失真正的钱。

正确理解资助项目的本质

• 资助通常与组织、学校或研究机构相关。

• 接受资助的人必须实施特定的课题、研究、报告或项目。

• 没有随机、无条件、无明确理由的资助。

第五部分：假支票常见问题解答

问题1：如果无意中收到并存入假支票，会坐牢吗？

答案是：在某些情况下可能会

• 如果您故意存入或兑现假支票，您可能会面临刑事责任。

• 如果首次存入不良支票，且银行相信您不知道那是假支票，银行通常会：

  • 要求您退还全部金额

  • 记录警告，暂时不报警

如果被怀疑明知支票是假，风险会增加

• 如果银行或执法部门怀疑您明知这是欺诈行为但仍故意为之，他们可能会报警。

• 届时，该事件不再是民事纠纷，而是可能转为刑事处理。

刑期长短取决于各州和涉及金额

• 假支票的处理法律在美国各州有所不同。

• 例如：在印第安纳州，存入价值超过50,000美元的假支票被列为5级重罪，可能被判处最高6年监禁。

• 其他州可能根据当地法律有更轻或更重的处罚。

问题2：假支票可以使用真实的银行代码（路由号码）吗？

答案是：可以，但它仍然是假支票

• 许多假支票使用真实的路由号码，取自另一家银行，以欺骗收款人。

• 问题在于：路由号码与支票上打印的银行名称不符，因此支票仍然无效。

• 这是一种非常常见的骗术，因为收款人通常会看到“存在的代码”，并理所当然地认为支票是真的。

为什么路由号码不匹配是假支票的迹象？

• 每个路由号码只与一个特定的银行相关联。

• 如果路由号码属于银行A，但支票上却写着银行B，那么肯定存在欺诈。

• 银行在对账时会发现这个错误，即使您之前已经存款或取款。

简单安全的路由号码检查方法

• 在线查询支票上银行的正确路由号码。

• 直接致电银行核实银行代码和账户信息。

• 不要依赖支票或附函上打印的联系信息，因为可能是骗子伪造的。

问题3：如果您存入假支票会发生什么？

银行将收回所有款项

• 当发现支票是假的时，银行将从您的账户中扣除已存入的款项。

• 这可能发生在几天甚至几周之后，因为支票对账过程并非立即完成。

即使您不知道支票是假的，您仍然需要承担责任

• 在大多数情况下，支票的存入人是第一个对支票有效性负责的人。

• 您被欺骗或不知道支票是假的事实并不能自动免除您向银行还款的责任。

发现假支票可能需要很长时间

• 许多人错误地认为支票“通过银行”就安全了。

• 实际上，假支票通常只有在发票银行拒绝支付时才会被发现，这个过程可能需要数周。

处理方式因银行和当地法律而异

• 每家银行都有关于罚款、冻结账户或进一步处理措施的自己的规定。

• 法律因州而异，因此责任或处罚的程度可能不同。

问题4：识别假支票和伪造支票的迹象

缺少地址或信息不完整

• 合法的支票总是具有明确的银行或发票人地址。

• 如果支票没有地址，模糊不清或只有邮政信箱，这是假支票非常常见的迹象。

颜色异常或墨水未干

• 仔细观察支票表面，以发现颜色斑驳、深浅不一。

• 如果墨水容易弄脏、未干或用手触摸时会模糊，那么支票很可能是用普通彩色打印机打印的，是假支票。

数字有光泽、反光

• 在真支票上，数字（尤其是在MICR行中）通常模糊、无光泽且平整。

• 如果数字有光泽、凸起或反光，这表明支票不是使用标准银行技术打印的。

问题5：银行会在允许取款前核实支票吗？

是的，但并非总是立即。

• 银行必须核实支票，但此过程分步进行，并非在您存入或取款时立即完成。

• 最初，银行可能会暂时将款项记入您的账户以供您使用，而支票仍在等待与发票银行对账。

假支票通常只在之后才被发现

• 如果支票无效或为假支票，银行通常只有在银行间支付过程完成后才会发现。

• 这可能需要几天到几周，而不是在交易发生时。

为什么您仍然需要在存入支票前自行检查？

• 银行之后进行核实，而最初的责任属于支票存入人。

• 如果您存入假支票并已使用款项，当支票被退回时，您必须向银行还款。

• 在某些情况下，账户还可能被冻结或根据内部规定处理。

参考来源

1. https://dbf.georgia.gov/check-fraud-counterfeit-checks
2. https://help.cubase.org/cubase/recognizing_a_fraudulent_check.htm
3. https://www.occ.gov/publications-and-resources/publications/
   banker-education/files/pub-check-fraud.pdf
4. https://www.fdic.gov/consumers/consumer/news/august2019.html
5. https://consumer.ftc.gov/articles/
   how-spot-avoid-report-fake-check-scams
6. https://consumer.ftc.gov/articles/how-avoid-scam
7. https://www.finra.org/investors/insights/avoiding-fake-check-scams
8. https://www.texasattorneygeneral.gov/consumer-protection/
   financial-and-insurance-scams/bank-and-check-scams
9. https://consumer.ftc.gov/articles/
   how-spot-avoid-report-fake-check-scams#howtoavoid
10. https://www.hhs.gov/grants-contracts/grants/
    avoid-grant-scams/index.html
11. https://grl.law/can-you-go-to-jail-for-cashing-a-bad-check/
12. https://www.hesslerlaw.com/blog/check-fraud-felony/
13. https://sqnbankingsystems.com/blog/10-signs-of-fake-checks/

翻译：Lesley Collins Tran.